Krótko mówiąc – Ty wraz z innymi inwestorami platformy „zrzucacie” się na pożyczkę dla wybranej firmy, którą ta oddaje Wam na wcześniej znanych, atrakcyjnych warunkach.
Znane źródło pasywnego dochodu
Każdy świadomy inwestor zdaje sobie sprawę, że większość inwestycji jest niepewna. A nie wszyscy mogą pozwolić sobie na bliżej nieokreśloną stopę zwrotu czy wręcz ryzyko straty. Dlatego wielu jest zainteresowanym uzupełnieniem swojego portfela o inwestycje bardziej przewidywalne, np. pożyczki P2P (peer to peer).
W najprostszym ujęciu są to pożyczki udzielane bezpośrednio pomiędzy inwestorami a osobami lub firmami, z pominięciem banku. Platforma pełni rolę pośrednika technologicznego i organizacyjnego, ale nie jest stroną umowy.
Zainwestuje w Maclear
Maclear – inwestowanie w pożyczki po szwajcarsku
Platforma Maclear istnieje od 2022 r., a od 2023 r. jest otwarta na inwestorów. Maclear zajmuje się crowlendingiem – sposobem inwestycji jeszcze mało znanym w Polsce. To podobny model jak P2P, z tym że pożyczkobiorcami są wyłącznie firmy i instytucje. Maclear nie pośredniczy w typowych pożyczkach konsumenckich.
Marka Maclear, w przeciwieństwie do podobnych firm działających w Europie, nie ma siedziby w Estonii, na Łotwie czy Litwie, ale w Szwajcarii. Kraju, który od lat buduje reputację jednego z najbardziej wiarygodnych centrów finansowych.
Firma należy do PolyReg, organizacji regulacyjnej zatwierdzonej przez FINMA (Szwajcarski Urząd Nadzoru Rynku Finansowego). A jej roczne sprawozdania finansowe bada Grant Thornton – jeden z największych międzynarodowych audytorów. Wszystkie transakcje na platformie Maclear przetwarzane są za pośrednictwem banku Narvi nadzorowanego przez fiński Urząd Nadzoru Finansowego, co zwiększa bezpieczeństwo środków.
Za solidną marką stoją uznani ludzie. Obaj współzałożyciele, Alexander Lang i Denis Ustjev, mają bogate doświadczenie w inwestowaniu, doradztwie biznesowym i rozwoju projektów. Zespół Maclear składa się przede wszystkim z ekspertów ds. bankowości i ryzyka, którzy również analizują potencjalne projekty kredytowe.
Pożyczki na rozwój firm
Maclear zajmuje się wyłącznie pożyczkami dla firm i instytucji. Osoba prywatna nie otrzyma tam finansowania. Każdy projekt przechodzi wewnętrzny proces punktacji obejmujący cztery kryteria.
- Zdolność kredytowa – zainteresowana pożyczką firma sprawdzana jest w dostępnych rejestrach, a także prześwietlane są jej dane finansowe.
- Wskaźnik zadłużenia kapitału własnego – weryfikowany jest stosunek zadłużenia firmy do wysokości kapitału.
- LtV – badana jest wysokość pożyczki do zabezpieczenia.
- Ocena końcowa – każdy projekt otrzymuje ogólną ocenę końcową wystawioną przez ekspertów Maclear.
Do tej pory w Maclear zainwestowało ponad 28 000 inwestorów, przede wszystkim z Hiszpanii, Francji i Portugalii. Łączna wartość finansowania wynosi 62,3 mln euro.
Zainwestuje w Maclear
Zabezpieczenie inwestorów
Maclear nie jest stroną umowy, lecz działa jako agent zabezpieczenia. Na podstawie cesji wierzytelności angażuje się w proces windykacji należności w przypadku niewywiązania się przez kredytobiorcę ze zobowiązań spłaty.
Maclear ma prawo kontrolować, zarządzać i sprzedać zabezpieczenie w razie niewypłacalności pożyczkobiorcy i z tego spłacić inwestorów.Warto dodać, że Maclear zastrzega, że w szczególny sposób weryfikuje zabezpieczenie. Nigdy nie dojdzie do sytuacji, że będzie ono istniało tylko na papierze czy miało nieuregulowaną sytuację prawną, blokującą ewentualną egzekucję.
W celu dodatkowego zabezpieczenia inwestorów w Maclear działa także Fundusz Rezerwowy. Zasilają go prowizje 2% od udanych projektów i 2,5% od transakcji na rynku wtórnym (więcej o rynku wtórnym w Maclear przeczytasz w kolejnym rozdziale). Celem funduszu jest pokrycie przejściowych opóźnień w spłacie odsetek.
Jak działa Maclear?
Inwestorem Maclear może być osoba prywatna zamieszkała na terenie EOG lub zarejestrowana tutaj firma (dla celów tego artykułu piszemy o inwestorach indywidualnych).
Rejestracja zaczyna się standardowo – od założenia konta. Formularz nie ma wersji polskojęzycznej, ale jest np. angielska. W razie kłopotów ze zrozumieniem zawsze też można wspomóc się elektronicznym tłumaczem.
W procesie zakładania konta musisz przesłać zdjęcie dowodu osobistego lub paszportu.
Obecnie za zweryfikowanie adresu e-mail (wystarczy, że klikniesz link), weryfikację tożsamości i dokonanie pierwszej inwestycji dostaniesz dodatkowy bonus w wysokości 15 euro.
Poniżej najważniejsze informacje dla inwestorów
- Minimalna inwestycja: 50 euro.
- Do 15,6% zwrotu w skali roku (średnio – ok. 14,5%).
- Bezpłatne wpłaty i wypłaty.
- Autoinwestowanie – automatyzacja inwestycji zgodnie z ustawionymi preferencjami (np. minimalną stopą zwrotu, czasem trwania projektu). Funkcja jest dostępna po pełnej weryfikacji konta.
- Rynek wtórny - możliwość sprzedaży udziału w pożyczkach. Jest to jednak tylko możliwość wystawienia udziałów na sprzedaż, a nie gwarancja ich sprzedaży. Za sprzedaż pobierana jest prowizja w wysokości 2,5%, która trafia do Funduszu Rezerwowego. Jeżeli w ciągu 14 dni od wystawienia udziałów nie zostaną one zakupione, oferta zostanie anulowana i żadne opłaty nie będa naliczone. Do czasu zakupu użytkownik może też samodzielnie zrezygnować z odsprzedaży udziałów i usunąć swoją ofertę.
Aktualne promocje
- Bonus za lojalność: do 3% dodatkowej premii (dokładna wysokość zależy od wartości wszystkich inwestycji inwestora).
- Bonus za polecenie: zaproś znajomego za pomocą linku polecającego lub kodu, a otrzymasz 3% premii od każdej jego inwestycji dokonanej 90 dni od rejestracji. Znajomy dostanie analogiczny bonus od Twoich inwestycji.
- Dodatkowa premia 30 euro za każde zainwestowane 500 euro.
Oczywiście sam wybierasz projekt, w który chcesz inwestować i kwotę. Depozyt jest przekazywany na konto pożyczkobiorcy i tam oczekuje na koniec zbiórki. Firma (pożyczkobiorca) ustala okres, w którym będzie zbierał środki. Jeżeli przez ten czas nie uda mu się pozyskać finansowania w oczekiwanej kwocie środki, które do tego czasu zostaną wpłacone, wrócą na konta inwestorów.
W przypadku powodzenia projektu, firma będzie Ci co miesiąc wypłacać odsetki, a zwrot kapitału otrzymasz na koniec okresu kredytowania. Środki trafią na Twoje konto w Maclear, a stamtąd możesz je oczywiście przelać na swój rachunek bankowy.
Przyjazny panel nawigacyjny
Stan swojego konta i inwestycje monitorujesz za pomocą przejrzystego panelu. W angielskiej wersji językowej pod zakładką Primary market zobaczysz wszystkie projekty – te trwające (do których możesz jeszcze dołączyć) i zakończone. Po wejściu w szczegóły sprawdzisz dokładne dane o danym projekcie: jaka firma za nim stoi, na co chcesz przeznaczyć finansowanie, co jest zabezpieczaniem, ile wynosi stopa zwrotu i inne cenne informacje.
Maclear to platforma crowlendingowa łącząca szwajcarskie i unijne regulacje oraz solidny prawnie model agenta zabezpieczeń. Warto się jej przyjrzeć, jeżeli szukasz miejsca na dywersyfikację portfela inwestycji.
Materiał nie stanowi bezpośredniej i pośredniej rekomendacji inwestycyjnej. Inwestowania wiąże się z ryzykiem utraty kapitału i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego.
Komentarze
Sortuj według: Najistotniejsze
Nie ma jeszcze komentarzy. Skomentuj jako pierwszy i rozpocznij dyskusję