Ranking lokat bankowych – luty 2021. Który bank oferuje najlepszą lokatę w lutym?

Udostępnij

Spis treści

Czym jest lokata bankowa?
Rekordowo niskie stopy procentowe
Rodzaje dostępnych lokat
Wybór odpowiedniej lokaty, ze względu na czas jej trwania
1. Z kolej jeżeli posiadasz nadwyżkę finansową i jesteś pewien,
Podsumowanie

Zastanawiasz się jak ulokować pieniądze w bezpieczny sposób, dodatkowo czerpiąc z tego korzyści? Od wielu lat ludzie oszczędzają pieniądze, poprzez odkładanie ich na lokatach terminowych w banku. Jak pewnie wiesz, zysk z lokowania kapitału w banku zależy od oprocentowania i czasu trwanie takiej lokaty. Specjalnie z myślą o czytelnikach, którzy planują w tym miesiącu założyć depozyt stworzyliśmy ranking najkorzystniejszych ofert, dostępnych na rynku. Zachęcamy Was do przeczytania artykułu i przeanalizowania przygotowanych przez nas zestawień lokat na miesiąc luty.

Czym jest lokata bankowa?

Lokata bankowa inaczej depozyt bankowy jest to produkt oferowany przez banki swoim klientom. Lokaty, konta oszczędnościowe funkcjonują w obrocie bezgotówkowym z korzyścią dla obu stron.
Klient banku, który lokuje swój kapitał na depozycie bankowym po określonym czasie otrzymuje pewien procent od odłożonej kwoty. Korzyścią banku, który świadczy usługę klientom w postaci przechowywania jego pieniędzy jest możliwość obrotu tymi pieniędzmi np. w formie udzielenia kredytu gotówkowego innym klientom.

Rekordowo niskie stopy procentowe

Zanim zdecydujesz się na odpowiednią dla siebie lokate, weź pod uwagę że w obecnej sytuacji na rynku finansowym stopy procentowe są dość niskie. Niektóre z banków pomniejszyły swoją oferte i całkowicie zrezygnowały z lokat terminowych (np. Santander)
Jest to dobra sytuacja rynkowa jeśli chcesz wziąć kredyt, ale nie w przypadku, gdy planujesz rozpocząć oszczędzanie. Niestety nie mamy wpływu na wysokość stopy procentowej lokat, ale postaraliśmy się wśród dostępnych ofert znaleźć takie, które Cię zainteresują.

Rodzaje dostępnych lokat

Jeżeli szukasz lokaty terminowej proponujemy skorzystać z poniższych rankingów, postaraliśmy się zestawić wszystkie najkorzystniejsze w tym miesiącu oferty. Dostępne na rynku oferty jakie proponują nam banki różnią się od siebie oprocentowaniem, czasem trwania takiej lokaty, a niektóre z banków wyznaczają specjalne warunki. W tym artykule przygotowaliśmy dla Was zestawienie najkorzystniejszych na miesiąc luty lokat.

Ranking lokat 3 miesięcznych

Jeżeli chcesz ulokować pieniądze na krótkoterminowej lokacie, i w stosunkowo niedługim czasie otrzymać zysk stworzyliśmy ranking kwartalny

Pośród ofert 3 miesięcznych lokat najkorzystniejszą proponuje Nest Bank, oprocentowanie w skali roku wynosi aż 2,1% przy minimalnej kwocie jaką należy wpłacić na lokatę - 1000 złotych. Warunkiem jest posiadanie statusu nowego klienta banku.
Kolejna równie korzystną ofertę ma Facto BFF Banking Group, gdzie oprocentowanie wynosi 1,2% w skali roku, minimalna kwota to 5000 złotych.
Na trzecim miejscu znajduje się Getin Noble Bank z oprocentowaniem 0,9% w skali roku. Warunkiem usługodawcy jest aby twoje wpływy z wynagrodzenia na konto były nie mniejsze niż 1500 złotych w miesiącu. Brak minimalnej kwoty jaką należy umieścić na lokacie, a maksymalna wynosi aż 200 000 złotych.

Reklama

Nazwa banku	Oprocentowanie	Minimalna kwota lokaty	Maksymalna kwota lokaty	Warunki
Nest Bank	2,10%	1000 PLN	brak	Dla nowych klientów
Lokaty Facto BFF Banking Group	1,20%	5 000 PLN	brak
Getin Noble Bank	0,90%	0	200 000 PLN	Minimalny wpływ 1500 PLN/ miesiąc
Plus Bank	0,55%	1000 PLN	brak	Założenie lokaty przez aplikacje mobilną
ING Bank Śląski	0,50%	1000 PLN	brak	Dla posiadaczy konta oszczędnościowego
Idea Bank	0,50%	500 PLN	500 000 PLN	Dla nowych klientów
Millenium	0,50%	500 PLN	10 000 PLN	Tylko w wersji mobilnej

Tabel 1. Lokata 3 miesięczna (oprocentowanie, minimalna kwota lokaty, maksymalna kwota lokaty, warunki)

Poniżej prezentujemy tabelę, w której znajdują się symulacje ulokowania 10 000 PLN na lokacie 3 miesięcznej w 7 bankach z najkorzystniejszymi ofertami. Wyszczególniony został zysk i ogólna suma, jaką otrzymamy po zamknięciu lokaty.

Nazwa banku	Początek	Zysk	Po 3 miesiącach	Ranking
Nest Bank	10 000 PLN	42,52	10042,52	I Miejsce
Lokaty Facto BFF Banking Group	10 000 PLN	24,3	10024,3	II Miejsce
Getin Noble Bank	10 000 PLN	18,22	10018,22	III Miejsce
Plus Bank	10 000 PLN	11,14	10011,14	IV Miejsce
ING Bank Śląski	10 000 PLN	10,12	10010,12	V Miejsce
Idea Bank	10 000 PLN	10,12	10010,12	V Miejsce
Millenium	10 000 PLN	10,12	10010,12	V Miejsce

Tabela 2. Lokata 3 miesięczna ( początkowa kwota na lokacie, zysk, kwota po 3 miesiącach od założenia lokaty, rankig najkorzystniejszych ofert)

Ranking lokat 6 miesięcznych

Stworzyliśmy dla Was także ranking popularnych na rynku 6 miesięcznych lokat. Najkorzystniejszą ofertę przedstawił Idea Bank. Umożliwi klientom skorzystanie z jednego z trzech wariantów oprocentowania, wiąże się to z akceptacja pewnych warunków. Aby skorzystać z oprocentowania 1% w skali roku należy: otworzyć “konto przekorzystne” lub “Świat premium” z kartą debetową i kontem oszczędnościowym. Dodatkowym wymaganiem jest brak statusu klienta.
Aby skorzystać z oprocentowania wynoszącego 2% w skali roku należy: spełnić powyższe warunki i dodatkowo nabyć jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych Pekao TFI na kwotę min. 1000zł, nabyć kartę kredytową lub otworzyć kredyt na rachunku płatniczym.
Założenie lokaty o oprocentowaniu 3% w skali roku wymaga spełnienia następujących warunków: wszystkie wymogi dotyczących oprocentowania 1% oraz nabycie jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Pekao TFI na kwotę min. 1000 zł dodatkowo zawarcie umowy o kartę kredytową lub kredyt na rachunku płatniczym.

Kolejną interesującą ofertę proponuje Nest Bank, oprocentowanie wynosi 2,1% w skali roku, minimalna kwota założenia lokaty to 1000 złotych, a maksymalna - 10 000 złotych. Jedynym wymogiem banku jest posiadanie statusu nowego klienta.

Reklama

Trzecią z najkorzystniejszych ofert lokat 6 miesięcznych jest propozycja ING Banku Śląśkiego. Oprocentowanie jest nieco mniejsze niż w poprzednich ofertach, bo wynosi 0.5% w skali roku. Minimalna kwota do założenia lokaty to 1000 złotych, jest ona dostępna jedynie dla klientów posiadających już konta w ING Banku Śląskim.

Nazwa banku	Oprocentowanie	Maksymalna kwota lokaty	Minimalna kwota lokaty	Warunki
Idea Bank	1% / 2% /3%	500PLN	10 000PLN	W przypadku chęci skorzystania z Lokaty powitalnej 1,2,3 % lub Lokaty powitalnej STANDARD, otwórz konto oszczędnościowe z oferty Banku Pekao S.A .*
Nest Bank	2,10%	1000 PLN	10 000PLN
Plus Bank	0,75%	1000 PLN	x	Założenie konta przez aplikacje mobliną
Lokaty Facto Banking Group	1,20%	5000PLN	x
ING Bank Śląski	0,50%	1000PLN	x	Dla posiadaczy konta bankowego

Tabel 1. Lokata 6 miesięczna (oprocentowanie, minimalna kwota lokaty, maksymalna kwota lokaty, warunki)

Poniżej prezentujemy tabelę, w której znajdują się symulacje ulokowania 10 000 PLN na lokacie 6 miesięcznej w 5 bankach z najkorzystniejszymi ofertami.
Wyszczególniony został zysk i ogólna suma, jaką otrzymamy po zamknięciu lokaty.

Nazwa banku	Początek	Zysk	Po 6 miesiącach	Ranking
Idea Bank	10 000 PLN	50/100/150	10050/ 10100/ 10150	I Miejsce
Nest Bank	10 000 PLN	85,05	10085,05	II Miejsce
Plus Bank	10 000 PLN	81	10081	III Miejsce
Lokaty Facto Banking Group	10 000 PLN	48,6	10048,6	IV Miejsce
ING Bank Śląski	10 000 PLN	25	10025	V Miejsce

Tabela 2. Lokata 6 miesięczna ( początkowa kwota na lokacie, zysk, kwota po 6 miesiącach od założenia lokaty, rankig najkorzystniejszych ofert)

Reklama

Ranking lokat 12 miesięcznych

Jeżli nie chcesz, aby twoje pieniądze leżały bezproduktywnie na koncie, a możesz pozwolić sobie na to, aby nie korzystać z nich przez okres 1 roku - oferta lokaty rocznej będzie najlepszym rozwiązaniem. Bardzo częstą sytuacją dotyczącą systemu oprocentowanie lokat jest proporcjonalność wysokości oporcentowania do czasu trwania takiej lokaty.

Oznacza to, że im dłuży okres lokaty wybierasz,

tym wyższe oprocentowanie możesz uzyskać. Dlatego właśnie stworzyliśmy dla Was także ranking lokat rocznych. Poniżej dostępna jest tabela z najbardziej interesującymi dostępnymi w lutym ofertami.

Inbank proponuje założenie lokaty z oprocentowaniem wynoszącym 0,9%, bez minimalnej kwoty początkowej.
Drugi na liście jest Toyota Bank z oprocentowaniem 0,8% przy minimalnym wkładzie 2000 złotych.
Ostatni na podium to Plus Bank z oprocentowaniem 0,75%, gdzie minimalna kwota początkowa wynosi 2000 złotych, a jedynym warunkiem od banku jest założenie lokaty za pośrednictwem aplikacji moblinej.

Nazwa banku	Oprocentowanie	Maksymalna kwota lokaty	Minimalna kwota lokaty	Warunki
Inbank	0,90%	x	x	x
Toyota Bank	0,80%	2000PLN	x	x
Plus Bank	0,75%	1000PLN	x	Założenie konta przez aplikacje mobilną
ING Bank Śląski	0,50%	1000PLN	x	Dla posiadaczy konta
Millenium	0,20%	1000PLN	x	x

Tabel 1. Lokata 12 miesięczna (oprocentowanie, minimalna kwota lokaty, maksymalna kwota lokaty, warunki)

Reklama

Poniżej prezentujemy tabelę, w której znajdują się symulacje ulokowania 10 000 PLN na lokacie 12 miesięcznej w 5 bankach z najkorzystniejszymi ofertami. Wyszczególniony został zysk i ogólna suma, jaką otrzymamy po zamknięciu lokaty.

Nazwa banku	Początek	Zysk	Po 12 miesiącach	Ranking
Inbank	10 000 PLN	72,9	10072,9	I Miejsce
Toyota Bank	10 000 PLN	64,8	10064,8	II Miejsce
Plus Bank	10 000 PLN	60,75	10060,75	III Miejsce
ING Bank Śląski	10 000 PLN	40,5	10040,5	IV Miejsce
Millenium	10 000 PLN	16,2	10016,2	V Miejsce

Tabela 2. Lokata 12 miesięczna ( początkowa kwota na lokacie, zysk, kwota po 12 miesiącach od założenia lokaty, rankig najkorzystniejszych ofert)

Wybór odpowiedniej lokaty, ze względu na czas jej trwania

Jeśli zastanawiasz sie jaki wariant lokaty pod względem czasowym powinieneś wybrać, postaramy się rozjaśnić zasady na jakich oparte jest funkcjonowanie lokat terminiowych i pomóc Ci zdecydować, który typ będzie najkorzystniejszy.
Lokaty 3 miesięczne, tak zwane krótkoterminowe są najlepszym rozwiązaniem dla osób, które mają nadwyżkę finansową, lecz w najbliższym czasie bedą potrzebować tych pieniędzy.
Moga je odłożyć na lokacie krótkoterminowej i po 3 miesiącach odebrać ulokowane tam śodki z dodatkowym zyskiem. Niestety porównując oferty lokat 3 miesięcznych do 12, 24 bądź 36 miesięcznych musimy się spodziewać, że oprocentowanie na krótki termin będzie niższe.

Z kolej jeżeli posiadasz nadwyżkę finansową i jesteś pewien,

że środków tych nie będziesz potrzebował w ciągu najbliższego roku ( np w sytuacji, gdy gromadzisz oszczędności na konkretny cel) zdecydować się możęsz na lokate długoterminową.

Reklama

Na rynku dostępne są oferty lokat trwających zarówno 12, 24 jak i nawet 36 miesięcy. Plusem takiego rozwiązania jest przeważnie wyższe oprocentowanie niż przy lokatach krótkoterminowych. Niestety, aby wybrać ten rodzaj depozytu powinieneś być pewien, że możesz ulokować swoje środki na długi okres czasu i jeżeli chcesz zyskać dostęp do nich będziesz miał dopiero po 12 miesiącach.

Podsumowanie

Jeżeli szukasz odpowiedniej dla siebie lokaty zwróć uwagę, że oferty z najkorzystniejszym oprocentowaniem często mają wyznaczone przez bank wymagania. Sporządziliśmy ranking abyś mógł wybrać lokatę, której warunki będziesz mógł spełnić. Często zdarza się że usługodawca proponuję bardzo wysokie oprocentowanie, ale warunki jakie stawia, aby z niego skorzystać są nieco wygórowane. W takich sytuacjach niekiedy lepiej zrezygnować z danej oferty na rzecz innej która jest dla Ciebie bardziej przystępna.
Jeżeli udało Ci się znaleźć ciekawe oferty lokat 3, 6 lub 12 miesięcznych i uważasz, że powinniśmy umieścić je w naszym rankingu - powiadom nas pisząc komentarz pod tym artykułem, bądź bezpośrednio drogą mailową : [email protected]

Zespół FXMAG

Portal i jedyny w Polsce magazyn Inwestora Indywidualnego. FXMAG wspiera swoich czytelników, zapewniając dostęp do szerokiej bazy edukacyjnej i na bieżąco informując o najważniejszych wydarzeniach rynkowych i gospodarczych z zakresu rynku Forex, akcji, kryptowalut oraz inwestycji alternatywnych.