Dwucyfrowy wzrost wynagrodzeń i niższe oprocentowanie kredytów wystarczyły, aby w październiku popyt na kredyty mieszkaniowe wrócił do normy. W ciągu miesiąca do banków trafiło bowiem prawie 35 tysięcy wniosków kredytowych – wynika z danych BIK. Nie wiemy jednak czy jest to jaskółka normalności czy wciąż jedynie splot kilku sprzyjających czynników.
Prawdopodobieństwo cięć stóp procentowych jeszcze w 2024 roku można ocenić na co najwyżej 10-20% – sugerują aktualne notowania kontraktów terminowych. Im jednak dalej zapuszczamy się w 2025 rok, tym prawdopodobieństwo to wyraźnie rośnie. Jeśli wierzyć w scenariusze kreślone przez bankowych ekonomistów i rynkowych graczy, to do końca przyszłego roku raty złotowych kredytów mieszkaniowych mogą spaść o 8-10%.
Nieruchomości w Stanach drożeją znacznie szybciej, gdy prezydentem jest demokrata – tak sugerują doświadczenia z ostatnich 135 lat. Teoretycznie, jeśli w Białym domu zasiada republikanin, to wzrosty cen domów zwalniają, chociaż warto wiedzieć, że Donald Trump umknął i temu szablonowi. Za jego prezydentury domy w USA drożały niemal najszybciej w historii. Póki co duet Biden-Harris przyniósł tylko trochę wolniejsze zmiany.
Na samodzielny wynajem kawalerki stać mniej niż 1/3 mieszkańców dużych miast. Prawie dwie pracujące pary na trzy mogłyby ponadto pozwolić na mieszkanie dwupokojowe – wynika z szacunków HREIT. Trudno się więc dziwić, że ponad 64% najemców mieszka w Polsce w lokalach przeludnionych – sugerują dane Eurostatu. To niemal najgorszy wynik w Europie.
Październik był już drugim miesiącem z rzędu, w którym przeciętne oprocentowanie najlepszych depozytów, kosmetycznie wzrosło. Niestety potrafiło się to wiązać ze skróceniem okresu naliczania promocyjnego oprocentowania lub ograniczeniem maksymalnej kwoty, którą można bankowi powierzyć. Wpisuje się to w przygotowania do łagodzenia polityki monetarnej przez Radę Polityki Pieniężnej, choć nie ma pewności kiedy ruch taki nastąpi.
Wstrzymywanie się z zakupem mieszkania w około 84 procentach przypadków się nie opłaciło – sugerują szacunki HREIT oparte o dane z ostatnich 17 lat. Aby dziś czekanie z realizacją marzeń o własnych „czterech kątach” miało sens, to nieruchomości musiałyby stanieć o co najmniej 5-6%. W obliczu dwucyfrowych wzrostów wynagrodzeń i szans na taniejące kredyty, wydaje się to mało prawdopodobnym scenariuszem.
Oszczędzający znów mogą mieć powody do niepokoju. Jeśli sprawdzą się obecne prognozy, lokaty bankowe nie będą w stanie ochronić oszczędności przed inflacją. Problem ten stanie się szczególnie dotkliwy już jesienią, kiedy to depozyty zakończone w tym okresie mogą przynieść realne straty. W tej sytuacji wielu z nas może zastanawiać się nad alternatywnymi sposobami na pomnażanie kapitału.
Na utrzymanie domu statystyczna rodzina wydaje już ponad 1414 złotych – wynika z szacunków HREIT opartych o dane GUS. To o ponad 7% więcej niż przed rokiem. Za najnowszymi podwyżkami stoi energia elektryczna. Znacznie więcej niż przed rokiem płacimy też za gaz, wodę czy kanalizację. Tańszy jest za to opał.
W maju 2024 roku Polacy złożyli w bankach o 17% mniej wniosków o kredyt hipoteczny niż miesiąc wcześniej – wynika z danych BIK. I choć oczywiście może być to przypadkowa koincydencja zdarzeń, to niedługo potem zauważalnie spadło oprocentowanie kredytów mieszkaniowych - wynika z danych zebranych przez HREIT.
Popyt na kredyty mieszkaniowe był w maju o ponad 45% wyższy niż przed rokiem – sugerują najnowsze dane BIK. Martwić może jednak spadek liczby wniosków o kredyt wobec poprzedniego miesiąca. Zanim jednak zaczniemy mówić o problemach, to przypomnijmy sobie, że w maju Polacy aż dwa razy mogli korzystać z dobrodziejstw długich weekendów.
W ostatnim miesiącu tylko trzy banki pogorszyły warunki swoich promocyjnych depozytów. Kolejne trzy zdecydowały się na ruch w przeciwnym kierunku. Przyszłość maluje nam się ciekawiej, choć niekoniecznie korzystnie dla oszczędzających.
Przeważnie od kilku do kilkunastu procent taniej – tak zapowiada się najbliższy długi weekend w porównaniu do ostatniej majówki – wynika z danych zebranych przez HREIT. Niższe stawki za nocleg, to jednak nie wszystko, bo przy okazji Bożego Ciała w części rodzimych kurortów powinny być trochę mniejsze tłumy… Przynajmniej mniejsze niż na początku maja.
Gdyby w kwietniu Polacy zawnioskowali o niemal 30 tysięcy kredytów, to byłaby to już bardzo dobra informacja. Rodacy postanowili jednak pójść o kilka kroków dalej i zawnioskowali o ponad 32 tysiące kredytów – wynika z najnowszych danych BIK. Tym samym popyt na hipoteki rośnie nam nieprzerwanie od stycznia.
W ostatnim miesiącu 5 banków poprawiło swoją ofertę promocyjnych depozytów, a w przypadku kolejnych 4 instytucji warunki pogorszyły się. Próżno tu jednak szukać jakichś rewolucyjnych zmian. Nawet w ramach najatrakcyjniejszych promocji nie znajdziemy w bankach ofert „czystych depozytów" dających więcej niż 7-8% w skali roku.
W 2023 roku obcokrajowcy kupili w naszym kraju 14 346 mieszkań. Największą popularnością polskie nieruchomości cieszą się wśród Ukraińców. To oni postanowili kupić „nad Wisłą" ponad 7 tysięcy mieszkań o łącznej powierzchni prawie 390 tys. m kw.
To już pewne – część posiadaczy detalicznych obligacji skarbowych kupowanych w maju czeka niemiła niespodzianka. Oprocentowanie ich papierów może spaść nawet kilkukrotnie. Wszystko przez inflację, która gwałtownie wyhamowała. Aby uniknąć trzymania pieniędzy w zamian za niski procent, warto zamienić posiadane papiery. Gra toczy się łącznie o nawet kilkaset milionów złotych.
W ostatnich latach telewizora pozbyło się nawet kilka milionów Polaków. Co ciekawe, coraz częściej z naszych domów znikają także pralki. Niemal każda rodzina ma za to telefon komórkowy, a przeważnie nawet kilka.
W samym tylko marcu Polacy złożyli prawie 30 tysięcy wniosków o kredyt mieszkaniowy. To wynik bliski tym z lat 2018-2019, czyli ostatnich w miarę normalnych lat nietarganych skutkami epidemii czy gwałtownych zmian w dostępie do kredytu.
Kredyty z dopłatą wypychały z rynku osoby kupujące mieszkania za gotówkę – tę tezę wspierają najnowsze dane NBP. Efekt? Udział zakupów gotówkowych spadł do około 1/3 transakcji zawieranych w biurach sprzedaży deweloperów.
W porównaniu do sytuacji sprzed roku w dół poszły ceny jajek, cukru i chrzanu. Te zmiany wystarczyły, aby tegoroczna święconka kosztowała odrobinę mniej niż ta z 2023 roku – sugerują dane zebrane przez HREIT.
Deweloperzy mają prawie 52-proc. udział w rynku mieszkaniowym – wynika z najnowszych danych Eurostatu. To niemal rekordowy wynik na tle europejskim. Nowe mieszkania wybieramy nie tylko dlatego, że oferują wyższy standard, ale też dlatego, że nieruchomości w Polsce po prostu brakuje.
Mocny popyt na mieszkania i optymistyczne perspektywy, to kluczowe argumenty, które skłaniają deweloperów do zaczynania większej liczby nowych inwestycji. Do tego w biurach sprzedaży oferta jest wciąż zbyt mała w porównaniu do potrzeb. Efekt? Jeszcze nigdy w drugim miesiącu roku deweloperzy nie zaczynali tak wielu budów jak w lutym 2024 roku.
Jeśli szukałeś niedawno mieszkania i nie mogłeś znaleźć nic sensownego, to może właśnie przyszedł czas, aby poszukać ponownie. Mieszkań wystawionych na sprzedaż jest dziś bowiem o około 10 – 20% więcej niż w okresie najgorszej posuchy przypadającej na 2023 rok. Powrót tańszych mieszkań do oferty potrafi nawet sprowadzić w dół średnie ceny ofertowe. Nie znaczy to, że mieszkania tanieją, ale przynajmniej w coraz większym stopniu jest z czego wybierać.
Inflacja hamuje w tempie, które jeszcze rok temu wydawało się niemal nieprawdopodobne. Większość osób to cieszy, ale nie wszystkich. Hamująca inflacja to informacja, która może rozsierdzić osoby posiadające w portfelu detaliczne obligacje skarbowe. W skrajnym przypadku kwietniowa aktualizacja oprocentowania może doprowadzić do spadku stawki z prawie 20% do niewiele ponad 4%.
W większości banków rodzina dysponująca dwiema średnimi krajowymi mogłaby na zakup mieszkania pożyczyć dziś więcej niż przed miesiącem – wynika z danych zebranych przez HREIT w marcu 2024 roku. Mimo tego na przeciętnej zdolności kredytowej mocniej zaważył fakt, że dwie instytucje zadeklarowały gotowość pożyczenia kwoty mniejszej niż w lutym. Najnowsze dane sugerują, że przykładowa trzyosobowa rodzina może na zakup mieszkania pożyczyć 657 tysięcy złotych.
Niecałe 28 lat – w takim wieku statystyczna Polka wyprowadza się od rodziców. Panie czerpią ze swojego życia też więcej satysfakcji niż mężczyźni – sugerują dane Eurostatu. Dojrzewanie do samodzielności zajmuje paniom o ponad dwa lata krócej niż panom i nie jest to jedynie specyfika polska, ale prawidłowość obserwowana na całym starym kontynencie.
Wakacje kredytowe w 2024 roku przyniosą zadłużonym przeciętnie 5-10 tysięcy złotych oszczędności – wynika z szacunków HREIT. Posiadacze największych kredytów mogą natomiast zachować w domowych budżetach ponad 30 tysięcy złotych. Rząd zakłada uruchomienie ustawy z początkiem maja. W niecałe dwa miesiące ustawa musi więc zostać uchwalona i opublikowana.
Dopłat do kredytów już nie ma, a chętnych na zakup mieszkań i tak nie brakuje. Nawet więcej – po kilku niespokojnych latach ponad 5% Polaków deklaruje w bieżącym roku zakup lub budowę wymarzonych „czterech kątów". Może właśnie na rynek wrócili Ci, którzy nie mieli szans na „Bezpieczny Kredyt 2%" i chcą zdążyć przed wprowadzeniem „Kredytu Mieszkaniowego na Start"? Czas pokaże.
Gwałtowne hamowanie inflacji powoduje nawet kilkukrotny spadek oprocentowania obligacji skarbowych indeksowanych inflacją. Póki co chodzi o papiery cztero- i dziesięcioletnie o łącznej wartości około 4,5 miliardów złotych, ale w najbliższych miesiącach kwota ta może szybko rosnąć. Rozwiązaniem jest zamiana posiadanych papierów na nowe. Dzięki temu Polacy mogą zarobić nawet około o 65 milionów złotych więcej.
Od szczytu z końcówki 2022 roku oprocentowanie depozytów konsekwentnie spada. Skala tego spadku sugeruje, że banki szykują się na cięcia stóp procentowych. Z drugiej strony – jeśli spytać bankowych ekonomistów – to coraz mniejsze grono tych ekspertów faktycznie przewiduje w br. cięcia stóp procentowych.
Polacy rzucili się na trzyletnie obligacje skarbowe, a banki już od ponad roku tną oprocentowanie lokat. Zjawiska te mają jeden punkt wspólny – oczekiwanie na obniżki stóp procentowych. Banki zawczasu tną więc oprocentowanie, a oszczędzający starają się na dłużej zachować wciąż dostępne dziś jeszcze warunki.
Już od 7 miesięcy deweloperzy zaczynają budować znacznie więcej nowych osiedli. Tym samym odbudowują ofertę, ale też szykują się do zmian w prawie. Gorzej jest z inwestorami indywidualnymi. Ci wciąż leżą na deskach po nokaucie z 2022 roku.
687 tysięcy złotych – tyle może dziś pożyczyć na zakup mieszkania trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krających. To o zaledwie kilkanaście tysięcy złotych mniej niż tuż przed serią podwyżek stóp procentowych zapoczątkowanych w październiku 2021 roku. I stało się to pomimo faktu, że wtedy kredyty były 2-3 razy tańsze. Do takiej poprawy rękę przyłożył przede wszystkim prawie 30-proc. wzrost średniej pensji.
Tak dużo na walentynki jeszcze nie wydawaliśmy – sugerują dane zebrane przez HREIT. Szczególnie widać to na przykładzie upominków, na które z okazji walentynek liczyć mogą wybranki serc. Więcej wydamy jednak nie tylko na biżuterię. Droższe niż przed rokiem są też słodycze, róże, restauracje czy kina.
Mieszkania drożeją, ale wolniej niż nas straszono – tak można podsumować najnowsze dane opublikowane przez NBP. W ciągu roku ceny na największych rynkach poszły w górę o 11,2%. To nawet 2-3 razy mniej niż sugerowały portale ogłoszeniowe. Powód? Sprzedają się mieszkania tańsze, a w ofercie zalegają propozycje ze zbyt wysokimi cenami.
Ponad 5 złotych – tyle powinien obecnie kosztować dobrej jakości pączek – sugerują szacunki HREIT. To o 8% więcej niż przed rokiem, ale też o ponad połowę więcej niż na początku dekady. Na finiszu karnawału mało kto odmówi sobie jednak tego przysmaku. W efekcie w ciągu zaledwie jednego dnia możemy wydać na ten cel ponad 190 milionów złotych.
Jasnym było, że po wygaszeniu „Bezpiecznego Kredytu 2%" popyt na hipoteki spadnie. Nawet jednak po tak drastycznej zmianie wciąż chętnych na kredyty jest więcej niż przed wprowadzeniem rządowego programu dopłat. Sprzyjają temu łatwiejszy dostęp do kredytów i rosnące wynagrodzenia.
Końcówka 2023 roku przyniosła dramatyczne wykupienie ofert mieszkań na sprzedaż. Winne temu było m.in. nagłe wygaszenie programu „Bezpieczny Kredyt 2%", na który zabrakło pieniędzy. Całe szczęście przez kilka najbliższych miesięcy oferta mieszkań na sprzedaż powinna się odbudowywać – przewiduje HREIT.
