Aplikacja XTB rozszerza ofertę dla inwestorów chcących efektywnie zarządzać swoimi finansami. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to kolejny obok IKE produkt przeznaczony do długoterminowego inwestowania z myślą o dodatkowej emeryturze. Możliwość założenia konta IKZE w XTB już pojawiła się w aplikacji.
Wprowadzenie do oferty konta IKZE to kontynuacja strategii XTB mającej na celu stworzenie centrum kompleksowego zarządzania finansami osobistymi w jednej aplikacji. Do tej pory, klienci polskiego domu maklerskiego mogli zakładać i przenosić do XTB rachunki IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), kolejnym produktem emerytalnym pozwalającym inwestować długoterminowo z wykorzystaniem preferencji podatkowych stało się IKZE.
Polacy znają zalety IKZE
Z danych opublikowanych przez KNF wynika, że na koniec 2024 roku z IKZE korzystało ponad 593 tys. Polaków. Około ⅕ z tych kont (ponad 122 tys.) prowadzonych było w formie rachunków maklerskich.
- Wprowadzenie IKZE było dla nas naturalnym krokiem w dalszym rozwoju oferty. Po sukcesie kont IKE, które spotkały się z dużym zainteresowaniem klientów, widzimy wyraźnie, że Polacy coraz częściej myślą o swojej przyszłości finansowej i chcą inwestować świadomie i efektywnie. Naszym celem jest, by aplikacja XTB była miejscem, gdzie pieniądze naszych klientów mogą pracować na wiele sposobów - komentuje Omar Arnaout, prezes zarządu XTB.
IKZE - w przeciwieństwie do IKE - oferuje inwestorom bieżące korzyści podatkowe. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co umożliwia obniżenie kwoty podatku dochodowego do zapłaty w danym roku. Jednak podobnie jak w przypadku IKE, również na IKZE obowiązują roczne limity wpłat. Ustalane są one corocznie, na podstawie prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce. W 2025 roku wynoszą one:
- 15 611,40 zł - dla osób prowadzących działalność gospodarczą (limit to 1,8-krotność przeciętnego wynagrodzenia),
- 10 407,60 zł - dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej (limit to 1,2-krotność).
Podobnie jak w przypadku IKE, zyski osiągnięte w ramach IKZE mogą zostać zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) w wysokości 19%. Warunkiem uzyskania zwolnienia jest wypłata środków z IKZE dopiero po ukończenia przez inwestora 65. roku życia oraz dokonywanie wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych. Wypłata środków z IKZE po spełnieniu tych warunków nadal jednak wiązać się będzie z koniecznością zapłaty zryczałtowanego podatku w wysokości 10% całego kapitału.
XTB - miejsce, gdzie Twoje pieniądze pracują
Na rachunkach IKZE w XTB dostępna będzie standardowa oferta akcji i ETF-ów, które obejmuje zarówno instrumenty polskie, jak i zagraniczne. Co istotne, XTB nie pobiera prowizji za obrót akcjami i ETF-ami do kwoty 100 000 EUR miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu naliczana będzie prowizja w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Może również zostać naliczona opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5%. Warto dodać, że środki zgromadzone w ramach rachunków IKE i IKZE w XTB są zwolnione z opłaty depozytowej (custody fee).
Zgodnie z filozofią “mobile first”, możliwość założenia konta IKZE będzie początkowo dostępna wyłącznie w aplikacji mobilnej XTB. Wersja desktopowa planowana jest na 2026 rok. W pierwszym etapie użytkownicy będą mogli otwierać jedynie nowe rachunki IKZE. Natomiast funkcja przenoszenia istniejących kont będzie udostępniana stopniowo do końca 2025 roku.
Komentarze
Sortuj według: Najistotniejsze
Nie ma jeszcze komentarzy. Skomentuj jako pierwszy i rozpocznij dyskusję