Reklama
WIG82 560,21+1,23%
WIG202 431,91+1,55%
EUR / PLN4,31-0,09%
USD / PLN3,99+0,07%
CHF / PLN4,42+0,36%
GBP / PLN5,04+0,14%
EUR / USD1,08-0,17%
DAX18 506,20+0,16%
FT-SE7 973,02+0,52%
CAC 408 216,00+0,14%
DJI39 725,11-0,09%
S&P 5005 253,04+0,09%
ROPA BRENT86,64+1,10%
ROPA WTI82,04+0,39%
ZŁOTO2 213,01+0,97%
SREBRO24,86+1,18%

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

twitter
youtube
facebook
instagram
linkedin
Reklama
Reklama

wakacje kredytowe 2022 warunki

Inwestowanie, lokowanie kapitału w nieruchomości staje się coraz bardziej popularnym sposobem zabezpieczenia środków, bez względu na to, czy mówimy o zakupie nieruchomości na własny użytek, czy pod wynajem (w celach zarobkowych). Nie każdy niestety nie w stanie sobie pozwolić na zakup mieszkania, nieruchomości bazując na własnych oszczędnościach, a jednym ze sposobów jest wzięcie kredytu hipotecznego. Z jakimi problemami muszą mierzyć się kredytobiorcy a z jakimi przyszli kredytobiorcy? Jak przygotować się do złożenia wniosku kredyt hipoteczny? Przygotowaliśmy dla Was ranking najlepszych ofert kredytów hipotecznych dostępnych w listopadzie 2022.

 

 

Co to jest kredyt hipoteczny?

Zacznijmy może od tego, czym tak w ogóle jest kredyt hipoteczny. Jest rodzaj zobowiązania długoterminowego, o przyznanie kredytu możemy ubiegać się w banku. Zabezpieczeniem wierzytelności jest w tym przypadku właśnie sama nieruchomość. W sytuacji, gdy klient staje się niewypłacalny i nie ma on możliwości do końca spłacić zaciągniętego zobowiązania - owa nieruchomość staje się własnością usługodawcy. Z pewnością niejeden przekonał się, o tym że uzyskanie pozytywnej decyzji w sprawie przyznania kredytu wcale nie jest prostą rzeczą. Do wymagań banku należą między innymi posiadanie przez klienta zdolności kredytowej, czy wkładu własnego.

Reklama

 

 

Jakie wymagania trzeba spełnić, by dostać kredyt hipoteczny?

Oczywiste jest też to, że bank udzielający klientowi wartościowej pożyczki chce się zabezpieczyć, jeśli z jakiegoś powodu pieniądze nie zostaną mu zwrócone. Kredyt hipoteczny działa jak każda inna pożyczka długoterminowa. Pierwszym i najważniejszym warunkiem jest posiadanie przez klienta wspomnianej już zdolności kredytowej. Kolejnym ważnym aspektem jest wkład własny, który w zależności od oferty stanowi wartość procentową całkowitej kwoty nieruchomści. Warto wiedzieć, iż w przypadku, gdy usługobiorca nie posiada wymaganej zdolności kredytowej lub wkładu własnego istnieją inne sposoby, aby decyzja została rozpatrzona pozytywnie.

 

 

Ile wynosi minimalny wkład własny?

Reklama

Jak już wspomnieliśmy wyżej jednym z warunków uzyskania kredytu hipotecznego jest posiadanie wymaganego wkładu własnego. Zgodnie z rekomendacją S, która została opracowana przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) minimalny kapitał własny to 20% wartości nieruchomości, na która mamy dostać kredyt. Co ważne, część banków obniżają ten poziom jeśli klient nie posiada wystarczającej kwoty wpłaty. Warunkiem niższej kwoty wkładu własnego jest jednak ubezpieczenie kredytu, przez co finalnie koszt zobowiązania może być wyższy.

 

 

Wakacje kredytowe?

Dla tych którzy, już borykają się ze spłatą kredytu wprowadzono rządowy program Wakacja Kredytowe 2022. Jest to wynikiem bieżącej sytuacji ekonomiczno-gospodarczej w Polsce jak i innych krajach UE i nie tylko. A chodzi tutaj o panującą globalnie wysoką inflację - aby z nią walczyć banki centralne całego świata stosują odpowiednie działania, jednym z nich są regularne podwyżki stóp procentowych. Wysokość stóp procentowych bardzo silnie działa na koszty kredytu, oczywiście jeśli chodzi o kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wracając jednak do Wakacji Kredytowych 2022, jest to program, który umożliwia zawieszenie spłaty kredytu osobom, które obecnie spłacają kredyt hipoteczny. Dzięki temu kredytobiorcom znacznie łatwiej jest uzyskać przerwę w spłacie długów. Choć banki oferują taką opcję, zwykłe wakacje kredytowe udzielane są tylko w wyjątkowych przypadkach. Warto wiedzieć iż finalną decyzję w poszczególnych przypadkach podejmuje bank, w którym spłacamy się o kredyt.

 

 

 

 

Reklama

 

Kalkulator kredytu hipotecznego

Czym jest kalkulator kredytu? Kalkulator kredytowy to rodzaj „przelicznika”, czyli narzędzia, instrumentu, służącego do oszacowania wysokości spłaty kredytu i poszczególnych jego rat. Trzeba jednak wiedzieć, że informacje i obliczenia pokazane w kalkulatorze mają jedynie charakter orientacyjny i szacunkowy, a o wszystkie informacje dotyczące konkretnego kredytu musisz zapytać instytucję, w której zamierzasz ubiegać się o udzielenie kredytu.

 

 

Ranking kredytów hipotecznych na listopad 2022 - najlepsze oprocentowanie

 

Nazwa Banku

Najlepsze Oprocentowanie

Miejsce w rankingu

PKO Bank Polski

8,81%

1

Bank Pekao

9,14%

2

Alior Bank

9,16%

3

Santander

9,24%

4

Citi Handlowy

9,30%

5

ING

9,41%

6

Millennium

9,80%

7

Ranking kredytów hipotecznych na listopad 2022 - najlepsze oprocentowanie

Reklama

 

 

Ranking kredytów hipotecznych na listopad 2022 - najlepsze RRSO

 

Nazwa Banku

Najlepsza RRSO

Miejsce w rankingu

PKO Bank Polski

9,74%

1

Bank Pekao

9,96%

2

Alior Bank

10,95%

3

Santander

9,58%

4

Citi Handlowy

9,79%

5

ING

10,13%

6

Millennium

10,79%

7

Ranking kredytów hipotecznych na listopad 2022 - najlepsze RRSO

 

 

Ranking kredytów hipotecznych na listopad 2022 - najniższa prowizja

Reklama

 

Nazwa Banku

Prowizja

Miejsce w rankingu

PKO Bank Polski

0,00%

1

Bank Pekao

0,00%

2

Alior Bank

0,00%

3

Santander

0,00%

4

Citi Handlowy

0,00%

5

ING

0,00%

6

Millennium

0,00%

7

Reklama

Ranking kredytów hipotecznych na listopad 2022 - najniższa prowizja

 

 

Powyżej zamieszczony ranking prezentuje oferty instytucji bankowych, które naszym zdaniem są najkorzystniejsze w listopadzie 2022. Tworząc ranking pod uwagę wzięliśmy przede wszystkim wysokość oprocentowania oraz RRSO, - czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. To właśnie od RRSO najmocniej zależy to jak wysokie będą koszty Twojego kredytu, a co za tym idzie wysokość jego rat. Niektóre z banków pobierają od klientów także prowizje, ale jak widać żadna z wyszczególnionych w tabeli ofert nie wiążę się z opłacaniem tego dodatkowego kosztu.

 

Pierwsze miejsce - PKO Bank Polski

Reklama

Na pierwszym miejscu w tabeli widzimy ofertę PKO Banku Polskiego, gdzie oprocentowanie wynosi 8,81%, a RRSO 9,74%. Minimalny wkład własny wynosi 10% wartości nieruchomości, a maksymalna kwota kredytu to aż 3 000 000 PLN.

 

Drugie miejsce - Bank Pekao SA

Na drugim miejscu widzimy ofertę Banku Pekao, gdzie oprocentowanie ustalono na 9,14%, a RRSO na 9,96%. Minimalna kwota wkładu własnego musi wynosić minimum 10% wartości nieruchomości, instytucja wymaga opłacenia ubezpieczenia kredytu oraz posiadania konta osobistego właśnie w Pekao S.A..

 

Trzecie miejsce - Alior Bank

Na trzecim miejscu znalazła się oferta Alior Banku, w której oprocentowanie kredytu na ten moment jest na poziomie 9,16%, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 10,95%. Zagłębiając się w szczegóły oferty widzimy iż wysokość wkładu własnego również została ustalona na 10%, co jak wspominaliśmy wyżej powoduje konieczność wykupienia ubezpieczenia kredytu (czyli dodatkowe koszty).

Reklama

 

Czwarte miejsce - Santander

Na czwartym miejscu znalazła się oferta Banku Santander, gdzie oprocentowanie wynosi 9,24%, a RRSO 9,58%. Minimalny wkład własny to tak jak w poprzednich ofertach 10% wartości nieruchomości, usługodawca wymaga posiadania konta osobistego oraz opłacenia ubezpieczenia do kredytu.

 

Piąte miejsce - Citi Handlowy

Na piątym miejscu znalazła się oferta banku Citi Handlowy, gdzie oprocentowanie wynosi 9,30%, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania nominalnego 9,79%. Prowizja tak jak we wszystkich wymienionych w rankingu ofertach wynosi 0%, wymagane jest ubezpieczenie kredytu oraz posiadanie konto osobistego w instytucji. Przy wyborze oprocentowania zmiennego RRSO wynosi 9,73%, stałego 9,79%.

 

Reklama

Więcej informacji o każdej z ofert znajdziesz na oficjalnej stronie każdej z instytucji, warto jednak pamiętać że obecnie mamy do czynienia z bardzo wysokimi stopami procentowymi, od których zależne jest oprocentowanie banków. Z uwagi na sytuację ekonomiczną wysokość stóp procentowych prawdopodobnie ulegnie jeszcze zmianie (RPP może zdecydować o kolejnych podwyżkach), przez co koszty kredytu mogą wzrosnąć. Z uwagi na takie zawirowania warto zapoznać się z ofertami kredytów ze stałym oprocentowaniem - w przypadku tego rodzaju kredytu sytuacja gospodarcza kraju, decyzje RPP nie mają wpływu na wysokość rat kredytobiorcy.

 

 

Sprzedaż nieruchomości z hipoteką

Jeśli w trakcie spłaty kredytu nie jesteś w stanie kontynuować regularnych płatności lub z innych losowych przyczyn nie chcesz bądź nie możesz dłużej mieszkać w mieszkaniu/domu który kupiłeś istnieje wiele rozwiązań, a jednym z nich jest właśnie sprzedaż. Czy można sprzedać nieruchomość na którą został wzięty kredyt? Nie ma przeszkód prawnych do sprzedaży nieruchomości, zabezpieczonej hipoteką. Gwarancją spłaty zadłużenia jest wpisanie hipoteki do rejestru nieruchomości i hipotek na rzecz banku, ale kredytobiorca pozostaje właścicielem. Sprzedaż nieruchomości w ciągu 5 lat od zakupu jest opodatkowana 19%.

 

Doradztwo kredytowe?

Reklama

Jeśli zdecydujesz się na wzięcie kredytu warto najpierw udać się do doradcy kredytowego, przedstawiając mu swoją sytuację finansową oraz zdolność kredytową. Po dokładnym zapoznaniu się z rodzajami ofert z pewnością będzie Ci łatwiej podjąć przemyślaną decyzję lub np skorzystać z kalkulatora kredytowego, aby obliczyć potencjalną wysokość rat. Pamiętaj, iż w w Polsce funkcjonuje instytucja zwana BIK, gdzie możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową. Spółka ta zajmuje się zbieraniem i grodzeniem danych o osobach posiadających historię kredytową.

 

Biuro Informacji Kredytowej

BIK, czyli inaczej Biuro Informacji Kredytowej S.A., jest to przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich oraz inne mniejsze prywatne banki. BIK zajmuje się prowadzeniem ewidencji oraz gromadzeniem informacji o jednostkach posiadających jakąkolwiek historię kredytową. Skupia się na pozyskiwaniu odpowiednich informacji zarówno w bankach, SKOK-ach, czy małych firmach pożyczkowych. Po otrzymaniu wszystkich dostępnych informacji od danego podmiotu/podmiotów, analizuje i przetwarza te informacje w ramach przygotowań do udostępnienia uprawnionym odbiorcom do wglądu.

 

Jeśli znalazłeś korzystną ofertę, uważasz, że powinna znaleźć się na naszej liście, lub chcesz podzielić się swoją opinią na temat kredytu hipotecznego, koniecznie daj nam znać w komentarzu pod tym artykułem lub mailowo: support@fxmag. pl!

Czytaj więcej