Reklama
WIG82 745,58+1,45%
WIG202 436,05+1,72%
EUR / PLN4,31-0,20%
USD / PLN3,99-0,08%
CHF / PLN4,43+0,38%
GBP / PLN5,04+0,01%
EUR / USD1,08-0,13%
DAX18 504,51+0,15%
FT-SE7 952,62+0,26%
CAC 408 205,81+0,01%
DJI39 780,78+0,05%
S&P 5005 251,27+0,05%
ROPA BRENT86,82+1,31%
ROPA WTI82,29+0,70%
ZŁOTO2 222,01+1,38%
SREBRO24,88+1,26%

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

twitter
youtube
facebook
instagram
linkedin
Reklama
Reklama

kredyt hipoteczny forum

Każdego roku rośnie liczba polaków kupujących mieszkania, czy rozpoczynających budowę domów. Niektórzy mogą pozwolić sobie na zakup nieruchomości za posiadanie środki, niestety większość osób jest jednak zmuszona do podjęcia decyzji, dotyczącej wzięcia kredytu hipotecznego. Wbrew pozorom, nie jest to proste, nieruchomość która jest zabezpieczeniem dla banku na wypadek niewypłacalności klienta to nie wszystko. Z czym zmierzyć muszą się kredytobiorcy? Jak przygotować się przed złożeniem wniosku o przyznanie kredytu hipotecznego?

Z artykułu dowiesz się:

  • Czym jest kredyt hipoteczny,
  • Kto może wziąć kredyt hipoteczny,
  • Jakie wymagania stawia bank wobec klientów, przed udzieleniem kredytu hipotecznego,
  • Czym jest wkład własny,
  • Czym jest zdolność kredytowa,
  • Który bank oferuje najlepszą ofertę kredytu hipotecznego w kwietniu 2021 oraz
  • jak w kwietniu wygląda oprocentowanie kredytów hipotecznych

Kredyt hipoteczny - definicja

Kredyt hipoteczny jest to rodzaj zobowiązania długoterminowego o konkretnym przeznaczeniu, jakim jest nieruchomość. Kredyt jest zobowiązaniem klienta wobec banku, jego kwota zależna jest od wartości nieruchomości, na która ma zostać udzielony. Nie każdy uzyska zgodę na udzielenie kredytu hipotecznego. Wymaganiami banku są między innymi posiadanie przez klienta zdolności kredytowej i wkładu własnego.

Kto może wziąć kredyt hipoteczny? Wymagania banku

Aby otrzymać kredyt hipoteczny konieczne będzie złożenie odpowiedniego wniosku do instytucji bankowej. Dokumenty są rozpatrywane przez pracowników banku, a następnie klienci otrzymują decyzje, stanowiącą zgodę lub odmowę przydzielenia kredytu. Aby uzyskać pozytywną decyzje dotyczącą przyznania środków w formie kredytu hipotecznego klient musi posiadać zdolność kredytową oraz wystarczający wkład własny. W przypadku, gdy usługobiorca nie posiada zdolności kredytowej czy wkładu własnego istnieją inne sposoby na uzyskanie pozytywnej decyzji.

Wkład własny

Reklama

Wkład własny jest to ustalona procentowo wartość nieruchomości, którą klient musi posiadać przed uzyskaniem zgody na udzielenie kredytu. Wkład własny może być posiadany przez klienta w formie środków pieniężnych lub np jako działka pod budowę domu.

Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa jest to możliwość spłaty kredytu wraz z odsetkami, w terminie zgodnym z umową. Dzięki posiadanej zdolności kredytowej przez potencjalnego kredytobiorcę instytucja udzielająca kredytu ma pewność co do wypłacalności klienta. Na zdolność kredytową składają się pewne czynniki:

  • uzyskiwane przychody,
  • koszt utrzymania, czyli miesięczne opłaty,
  • obecne zadłużenie ( w tym posiadane kredyty i pożyczki oraz poręczone zobowiązania),
  • wiek, stan cywilny, status mieszkaniowy i majątkowy, wykształcenie, stanowisko pracy,
  • wykonywany zawód, wykształcenie, zarobki
  • historia kredytowa

Podczas dokonywania analizy, bank ma wgląd do raportu BIK, gdzie udokumentowane są przeszłe i obecne zobowiązania (dokładny opis przebiegu spłaty zobowiązań). Zachęcamy do zapoznania się z artykułem, dotyczącym Biura Informacji Kredytowej.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego

Istnieje możliwość uzyskania zgody na udzielenie kredytu hipotecznego bez posiadania wkładu własnego. Jeżeli klient posiada udokumentowany zakup części nieruchomości w postaci działki pod budowę domu lub wartości mieszkania. Jeżeli nie posiadasz zdolności kredytowej, czy wkładu własnego nie należy całkowicie odrzucać myśli o złożeniu wniosku. Wiele instytucji bankowych ułatwia zdobycie pozytywnej decyzji, często istnieje możliwość ubezpieczenia kredytu, co jest dodatkowym kosztem dla kredytobiorcy, ale kompensuje niski wkład własny. Dodatkową możliwością jest wpisanie do umowy żyranta kredytu, czyli osoby, która na wypadek niewypłacalności kredytobiorcy weźmie zobowiązanie na siebie.

Ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2021

Nazwa Banku

Oprocentowanie

RRSO

Prowizja

Miejsce w rankingu

Citi Handlowy

2,31%

2,36%

0,00%

1

PKO

2,32%

2,80%

0,00%

2

BNP Paribas

2,38%

2,54%

0,00%

3

Bank Pekao S.A.

2,91%

3,43%

0,00%

4

Millennium

2,91%

3,43%

0,00%

5

Tabela 1. Ranking kredytów hipotecznych z uwzględnieniem oprocentowania, prowizji oraz całkowitego kosztu kredytu - RRSO.

Kredyt hipoteczny Citi Handlowy

Reklama

Bank Citi Handlowy oferuje kredyt hipoteczny z całkowitym oprocentowaniem wynoszącym 2,36% w skali roku, jest to RRSO - rzeczywista roczna stopa procentowa. W skład RRSO wchodzą oprocentowanie równe 2,31%, prowizja równa 0% oraz pozostałe koszty.

Kredyt hipoteczny PKO Banku Polskiego

PKO Bank Polski oferuje kredyt hipoteczny z całkowitym rocznym oprocentowaniem wynoszącym 2,8% (RRSO). Częściami składowymi RRSO są oprocentowanie równe 2,32%, prowizja - 0% oraz pozostałe koszty.

Kredyt hipoteczny BNP Paribas

BNP Paribas oferuje kredyt hipoteczny z całkowitym rocznym oprocentowaniem 2,54% i jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania. W skład RRSO wchodzi oprocentowanie w skali roku równe 2,38%, prowizja - 0% i dodatkowe koszty.

Kredyt hipoteczny Banku Pekao S.A.

Bank Pekao S.A. oferuje kredyt hipoteczny z RRSO równym 3,35%, oprocentowaniem - 2,90%, prowizją 0% oraz pozostałymi kosztami ustalonymi przez bank.

Kredyt hipoteczny Banku Millennium

Millennium oferuje kredyt hipoteczny z ustalonym RRSO równym 3,43% w skali roku, na które składają się oprocentowanie wynoszące 2,91%, prowizja 0% i dodatkowe koszty.

Oprocentowanie kredytu - kwiecień 2021

Reklama

Całkowite roczne oprocentowanie kredytów hipotecznych w kwietniu 2021 roku waha się pomiędzy 2,3% a prawie 4%. Przed dokonaniem wyboru oferty należy dokładnie przeanalizować dostępne na rynku oferty w celu zapoznania się z ewentualnymi dodatkowymi kosztami, które nie muszą być zawarte w RRSO. Czym jest rzeczywista roczna stopa oprocentowanie dokładnie wyjaśniliśmy w artykule “RRSO a oprocentowanie. Co to jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania? Co warto wiedzieć na temat RRSO przed wzięciem kredytu czy pożyczki?”.

Kredyt hipoteczny - opinie

Banki działają zgodnie z zasadami, zawartymi w umowie, dlatego przed podjęciem decyzji, jako przyszły kredytobiorca powinieneś sumiennie przeanalizować wszelkie informacje i obowiązki w niej zawarte. Opinie klientów często ułatwiają podjęcie decyzji, jednak instytucje bankowe zazwyczaj działają zgodnie z warunkami zawartymi w dokumentacji, do której klienci mieli wgląd, przed jej podpisaniem. Decyzja dotycząca wzięcia kredytu jest bardzo odpowiedzialnym krokiem i wiąże kredytobiorcę na długie lata, dlatego powinna być uprzednio przemyślana.

Czytaj więcej