Reklama
WIG82 637,14+1,32%
WIG202 431,32+1,52%
EUR / PLN4,31-0,13%
USD / PLN3,99-0,12%
CHF / PLN4,42+0,29%
GBP / PLN5,04+0,09%
EUR / USD1,08-0,03%
DAX18 494,34+0,09%
FT-SE7 964,25+0,41%
CAC 408 217,01+0,15%
DJI39 759,99+0,00%
S&P 5005 252,97+0,09%
ROPA BRENT86,32+0,72%
ROPA WTI81,71-0,01%
ZŁOTO2 205,73+0,64%
SREBRO24,59+0,08%

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

twitter
youtube
facebook
instagram
linkedin
Reklama
Reklama

kalkulator zmiany oprocentowania

Z pewnością zastanawiałeś się kiedyś dlaczego comiesięczne posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej wywołują tak ogromne emocje w świecie finansów…Ten temat dotyka pośrednio, niekiedy pośrednio każdego z nas. Niezależnie od tego, czy jesteś kredytobiorcą, czy pomnażasz swoje oszczędności lokując je w banku, czy inwestujesz swój kapitał na rynkach zmienność stóp procentowych w mniejszym lub większym stopniu dotyczy także Ciebie. W dzisiejszym materiale skupimy się jednak na lokatach bankowych jakie oferują nad instytucje bankowe.

 

 

Stopy procentowe a oprocentowanie lokaty

Zacznijmy od tego czym jest stopa procentowa. Stopa procentowa jest to cena pieniądza wyrażona w procentach, czyli tzw. stawką (najczęściej w ujęciu rocznym), która jest płacona w celu jego uzyskania. Co stopa procentowa oznacza dla kredytobiorców i dlaczego w okresie wysokich stóp procentowych i wysokiej inflacji mają się oni czego obawiać? Stopa procentowa jest dla kredytobiorcy kosztem, który poniesie on od pożyczonych środków, dla instytucji która udziela kredytu analogicznie jest on zyskiem.

Reklama

Jak to jednak wygląda w kwestii lokat czy kont oszczędnościowych? Dokładnie odwrotnie - lokując pieniądze w banku, pożyczamy je instytucji (środki są cały czas w obrocie), za co ta wynagradza nas bonusem w formie oprocentowania od środków przechowywanych na lokacie. Zatem wzrost stawek oprocentowania których obserwujemy w ostatnim czasie ma mocny wpływ na zmienność ofert banków - oprocentowanie kredytów rośnie, ale rośnie także oprocentowanie lokat jak i kont oszczędnościowych.

 

 

Tabela stóp procentowych w ostatniego okresu

 

Obowiązuje od:

Stopa referencyjna

Stopa lombardowa

Stopa depozytowa

Stopa redyskontowa weksli

Stopa dyskontowa weksli

2021-10-07

0,5

1

0

0,51

0,52

2021-11-04

1,25

1,75

0,75

1,3

1,35

2021-12-09

1,75

2,25

1,25

1,8

1,85

2022-01-05

2,25

2,75

1,75

2,3

2,35

2022-02-09

2,75

3,25

2,25

2,8

2,85

2022-03-09

3,5

4

3

3,55

3,6

2022-04-07

4,5

5

4

4,55

4,6

2022-05-06

5,25

5,75

4,75

5,3

5,35

2022-06-09

6

6,5

5,5

6,05

6,1

2022-07-08

6,5

7

6

6,55

6,6

2022-09-08

6,75

7,25

6,25

6,8

6,85

Tabela zmienności stóp procentowych. Źródło: Narodowy Bank Polski

 

 

Kiedy mówimy o stopach procentowych warto wiedzieć, że są ich różne rodzaje, a każdy z nich dotyczy czegoś innego.

Reklama

 

 

Rodzaje stóp procentowych:

  • depozytowa,
  • lombardowa,
  • redyskontowa czy
  • referencyjna

Wszystkie stopy procentowe normowane są przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP), czyli organ Narodowego Banku Polskiego. Skupmy się jednak na tej która ma wpływ na stawki oprocentowania kredytów czy lokat, a mowa tutaj oczywiście o stopie referencyjnej.

 

 

Co to jest stopa referencyjna?

Reklama

Stopa referencyjna jest to wskaźnik rentowności bonów pieniężnych emitowanych przez Narodowy Bank Polski w trakcie podstawowych operacji otwartego rynku. Do operacji takich zaliczyć możemy np. zakup oraz sprzedaż krótkoterminowych bonów pieniężnych.

 

 

Lokata 3-miesięczna [Oprocentowanie, wpłata minimalna, wpłata maksymalna] Tabela

 

Nazwa instytucji

Oprocentowanie

Wpłata minimalna [PLN]

Wpłata maksymalna [PLN]

BFF Banking Group

8%

5 000

-

GetINBank

8%

0

400 000

ING

8%

0

800 000

mBank

8%

0

50 000

Kasa Stefczyka

8%

300

200 000

PKO BP

7,50%

1 000

-

InBank

7,50%

5 000

50 000

Bank Nowy

7,20%

1 000

1 000 000

Reklama

Lokata 3-miesięczna tabela

 

 

Lokata 3 miesięczna - Jaka maksymalna wpłata?

Zgodnie z powyższą tabelą widzimy, iż dwie z wymienionych instytucji nie ograniczają kwoty maksymalnej wpłaty na lokatę i są to BFF Banking Group oraz PKO Bank Polski. Na drugim miejscu pod względem wysokości kwoty jest Bank Nowy, który pozwala na wpłatę aż 1 miliona złotych PLN, kolejna instytucja to ING z kwotą 800 000 PLN, następnie Getin Bank z kwotą 400 000 PLN oraz Kasy Stefczyka z maksymalną kwotą wpłaty 200 000 PLN.

 

Reklama

 

Lokata 3 miesięczna - Jaka minimalna wpłata?

Przyglądnijmy się tabeli zamieszczonej powyżej jeszcze raz i przeanalizujmy która z instytucji wymaga minimalnej kwoty wpłaty i które z nich nie oczekują wysokich wpłat. Zarówno Getin Bank, ING jak i mBank nie określają jasno minimum jakie musimy wpłacić na lokatę 3 miesięczną aby ją otworzyć. Kolejną najniższą kwotę proponuje instytucja Kasy Stefczyka i jest to 300 PLN, na kolejnym miejscu mamy PKO BP oraz Bank Nowy, które wymagają wpłaty minimalnej w wysokości 1 000 PLN.

 

 

Lokaty 3 miesięczna tabela [symulacja wpłaty, zysk po 3 miesiącach, miejsce w rankingu]

 

Nazwa instytucji

Początek

Zysk

Po 3 miesiącach

Miejsce w rankingu

BFF Banking Group

10 000

164

10 164

1

GetINBank

10 000

164

10 164

2

ING

10 000

164

10 164

3

mBank

10 000

164

10 164

4

Kasa Stefczyka

10 000

164

10 164

5

PKO BP

10 000

154

10 154

6

InBank

10 000

154

10 154

7

Bank Nowy

10 000

148

10 148

8

Reklama

* Zysk prezentuje kwotę po odliczeniu podatku

 

 

Lokaty 6 miesięczna [Oprocentowanie, wpłata minimalna, wpłata maksymalna] Tabela

 

Nazwa instytucji

Oprocentowanie

Wpłata minimalna [PLN]

Wpłata maksymalna [PLN]

BFF Banking Group

8%

5 000

-

Nest Bank

8%

1 000

20 000

Kasa Stefczyka

8%

300

50 000

NeoBank

7,90%

1 000

400 000

inBank

7,50%

5 000

50 000

Citi Handlowy

7,50%

20 000

400 000

mBank

7,40%

1 000

500 000

Bank Nowy

7,20%

1 000

1 000 000

Bank Pekao

7,00%

20 000

1 000 000

GetinBank

7,00%

5 000

150 000

 

Lokata 6 miesięczna - Jaka maksymalna wpłata? Opis tabeli

Jak widzimy w powyżej zamieszczonej tabeli, pod względem maksymalnej kwoty wpłaty najlepszą ofertę przygotował BFF Banking Group, który nie ogranicza górnego zakresu kwoty wpłaty. Kolejnymi będą Bank Nowy oraz Bank Pekao, które pozwalają na wpłatę aż 1 miliona złotych. Na kolejnym miejscu pod tym względem umiejscawiamy mBank z kwotą 500 000 PLN, a następnie Citi Handlowy oraz NeoBank z kwotą 400 000 PLN.

 

Lokata 6 miesięczna - Jaka minimalna wpłata? Opis tabeli

Kolejną zmienną jaką weźmiemy pod uwagę będzie minimalna kwota wpłaty - najniższą kwotę proponuje Kasa Stefczyka, - jedyna 300 PLN, na kolejnym miejscu pod tym względem możemy umieścić równo kilka instytucji: Nest Bank, NeoBank, mBank oraz Bank Nowy. Należy również pamiętać, iż instytucje mogą narzucać dodatkowe warunki jak np. konieczność założenia rachunku osobistego lub czasowe ograniczenie oferty.

Reklama

 

 

Lokaty 6 miesięczna tabela [symulacja wpłaty, zysk po 6 miesiącach, miejsce w rankingu]

 

Nazwa instytucji

Początek

Zysk

Po 6 miesiącach

Miejsce w rankingu

BFF Banking Group

20 000

652

20 652

1

Nest Bank

20 000

652

20 652

2

Kasa Stefczyka

20 000

652

20 652

3

NeoBank

20 000

644

20 644

4

inBank

20 000

611

20 611

5

Citi Handlowy

20 000

611

20 611

6

mBank

20 000

602

20 602

7

Bank Nowy

20 000

586

20 586

8

Bank Pekao

20 000

569

20 569

9

GetinBank

20 000

569

20 569

10

* Zysk prezentuje kwotę po odliczeniu podatku

 

Różnica między kontem oszczędnościowym a lokatą bankową

Reklama

Konta oszczędnościowe mogą być alternatywą dla lokat. Tego typu rachunki dają nam większą swobodę w zarządzaniu pieniędzmi niż lokaty stałe. W każdej chwili możemy dodać nowe środki do konta oszczędnościowego, które automatycznie naliczają odsetki, lub wycofać oszczędności bez obaw o utratę odsetek. Jeśli jednak wybieramy konto oszczędnościowe jesteśmy narażeni iż oprocentowanie, które zaproponowano nam w chwili jego otwarcia może ulec zmianie - co jest wysoce prawdopodobne w obecnej sytuacji.

Tak jak wspomnieliśmy na samym początku, oprocentowanie zmienia się zależnie od stawek stóp procentowych, a te w ostatnim czasie często ulegają zmianom. Najbliżej podwyżki możemy spodziewać się już 8 listopada 2022 roku podczas posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej RPP.

 

Lokaty 12 miesięczna [Oprocentowanie, wpłata minimalna, wpłata maksymalna] Tabela

 

Nazwa instytucji

Oprocentowanie

Wpłata minimalna [PLN]

Wpłata maksymalna [PLN]

Bank Pekao

8%

20 000

1 000 000

mBank

7,60%

1 000

500 000

BFF Banking Group

7,5%

5 000

-

ING

7,50%

1 000

10 000

Kasa Stefczyka

7,50%

300

200 000

mBank

7,30%

1 000

500 000

Bank Nowy

7,20%

1 000

1 000 000

Santander

7,00%

1 000

400 000

GetinBank

7,00%

0

10 000

 

Lokata 12 miesięczna - Jaka maksymalna wpłata? Opis tabeli

Zgodnie z tabelą: najkorzystniejsze rozwiązanie jeśli weźmiemy pod uwagę jak najwyższą potencjalną wpłaconą kwotę proponuje BFF Banking Group, który nie narzuca górnej granicy, kolejne miejsce należy do Banku Pekao oraz Banu Nowego, które pozwalają na wpłatę aż 1 000 000 złotych i ostatnim o którym sobie wspomnimy jest mBank ograniczający wysokość wpłaty do 500 000 PLN. Więcej informacji znajdziesz w tabeli powyżej.

Reklama

 

 

Lokaty 12 miesięczna tabela [symulacja wpłaty, zysk po 12 miesiącach, miejsce w rankingu]

 

Nazwa instytucji

Początek

Zysk

Po 3 miesiącach

Miejsce w rankingu

Bank Pekao

20 000

1 337

21 337

1

mBank

20 000

1 268

21 268

2

BFF Banking Group

20 000

1 251

21 251

3

ING

20 000

1 251

21 251

4

Kasa Stefczyka

20 000

1 251

21 251

5

mBank

20 000

1 216

21 216

6

Bank Nowy

20 000

1 199

21 199

7

Santander

20 000

1 165

21 165

8

GetinBank

20 000

1 165

21 165

9

* Zysk prezentuje kwotę po odliczeniu podatku

Czytaj więcej