Reklama
WIG82 745,58+1,45%
WIG202 436,05+1,72%
EUR / PLN4,31-0,20%
USD / PLN3,99+0,03%
CHF / PLN4,43+0,38%
GBP / PLN5,04+0,04%
EUR / USD1,08-0,24%
DAX18 492,49+0,08%
FT-SE7 952,62+0,26%
CAC 408 205,81+0,01%
DJI39 777,59+0,04%
S&P 5005 252,89+0,08%
ROPA BRENT86,94+1,45%
ROPA WTI83,13+1,73%
ZŁOTO2 220,07+1,29%
SREBRO24,83+1,06%

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

twitter
youtube
facebook
instagram
linkedin
Reklama
Reklama

jak inwestować etf

Wywiad z współzałożycielem i CEO Finax, Jurajem Hrbatym

1. Dlaczego podjąłeś decyzję o zmianie rynku Forex na ETFy?

Forex jest dzikim biznesem. Większość europejskich brokerów zarabia pieniądze na stratach swoich klientów. Handlują przeciwko inwestorom, co tyczy się głównie produktów CFD. Handel kontraktami różnicowymi dla większości inwestorów detalicznych to istna ruletka. Kupują, sprzedają, próbują pokonać rynek, ale praktycznie zawsze tracą.

Przykład jednego z największych polskich brokerów. Na ich stronie znajduje się informacja, że 81% klientów traci zainwestowany kapitał. Dlaczego ktokolwiek mógłby zdecydować się na handel CFD?

Reklama

Po 4 latach w biznesie forexowym doszedłem do wniosku, że rynek CFD to w zasadzie sposób na zarobek, ale tylko dla brokerów i nie ma wiele wspólnego z inwestowaniem. Codziennie wiązał się z dużym stresem. Obserwowałem jak rachunki tracą swoją wartość i to w zdecydowanie większym tempie niż kilka procent dziennie.

Miałem raka i przeszedłem chemioterapię. Miałem mnóstwo czasu na zastanowienie co zrobić z czasem, który mi został. To był czas, który wszystko zmienił. Chciałem zacząć generować wartość dla ludzi i trafiłem na ETFy. To najbardziej modne narzędzie inwestycyjne w Stanach Zjednoczonych. Ponad 50% inwestujących amerykanów korzysta z funduszy ETF.

Na Słowacji, nie ma profesjonalnych managerów, którzy regularnie pokonują wyniki osiągane przez ETFy. Dlatego tak mocno wierze w ten rodzaj funduszy i jestem pewny, że taki sposób inwestowania będzie coraz popularniejszy w Europie.

2. Dlaczego ETFy są lepsze niż kontrakty CFD?

Kontrakty CFD to instrumenty pochodne, produkt dla mnie wyimaginowany. ETFy ( z fizyczną replikacją) kupują prawdziwe firmy. Za ich pośrednictwem dostajesz realną wartość.

Reklama

CFD dla mnie to bardziej inwestycyjny hazard. Jeżeli chcesz zarabiać pieniądze w długim terminie, ETF są do tego idealnym narzędziem. Legendarny inwestor, Warren Buffet, który długo wyprzedzał wskazania indeksu S&P500 przez ostatnią dekadę został daleko w tyle.

Jeżeli weźmiesz pod uwagę fundusze inwestycyjne, to aż 98% z europejskich funduszy osiąga gorsze rezultaty niż indeksy. Dlaczego zatem powinieneś kupować je zamiast inwestować w indeksy za pomocą ETFów?

ETFy są ekstremalnie tanie i efektywne.

3. Jak zacząć inwestowanie za pomocą ETFów

Masz dwie możliwości. Pierwsza to otwarcie konta u brokera i kupno ETFów. To równie proste jak kupno kontraktu CFD, jak nie łatwiejsze. Jednakże, kupno ETFów za pośrednictwem brokera dalej nie jest dla każdego. skomplikowany język  kwestie walutowe (niektóre ETFy wyceniane są w euro, dolarze, itp.) musisz solidnie przestudiować poszczególne ETFy musisz zapoznać się z tym jak funkcjonuje w przypadku danego ETFu dywidenda koszt ETFu w Europei to najczęściej 100 euro za sztukę. Jeżeli chcesz regularnie oszczędzać i inwestować koszty mogą być znaczące. Ale dalej, ETFy są opłacalne. Twoje wyniki będą lepsze od 98% profesjonalnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych.

Reklama

Drugą opcją jest skorzystanie z robo-doradcy, takiego jak Finax. Płacisz mniej, a dodatkowo wszystko robimy za Ciebie. Robo-doradztwo staje się coraz modniejsze w USA i w końcu dostępne jest również w Polsce.

4. Co powinienem wiedzieć, żeby zarabiać na ETFach?

W zasadzie to nic nie musisz wiedzieć. Inwestowanie za pomocą ETFów jest dla każdego, nawet dla osób początkujących. Oczywiście takie osoby, nie powinny inwestować wszystkich środków w indeksowe ETFy, ale część portfela powinna być ulokowana np. w indeksie obligacji ETF, gdzie za pomocą jednego zakupu kupujesz udział w tysiącach produktów opartych o obligacje.

W miarę jak zdobywać będziesz doświadczenie lub już je posiadasz, to możesz wybrać np. 80% funduszy akcyjnych i 20% funduszy ETF obligacyjnych. Świetną funkcją robo-doradców jest to, że poinformują Cię o podejmowanym ryzyku i możliwym do osiągnięcia zysku.

Dla przykładu. Jestem bardzo doświadczonym inwestorem. Moje emerytalne portfolio składa się w 100% z akcji, ale mój zapasowy portfel to już tylko 40% akcji i 60% obligacji ETF - to po to, żeby ograniczyć podejmowane ryzyko.

Reklama

5. Jaki typ inwestora powinien zainteresować się pasywnym inwestowaniem?

Pasywne inwestowanie jest dla każdego. Osoba mająca 100 złotych (to minimalny próg inwestycji w Finax) jak i najbogatsze osoby w kraju powinny inwestować w ETFy. Dla przykadłu. Najbogatszy Słowak, którym jest Ivan Chrenko, jest naszym współwłaścicielem. Chce promować inwestowanie pasywne i sam otworzył własny rachunek, który można obserwować pod tym linkiem: www.finax.eu/pl/ivan. Nie ma żadnych barier. ETFy są dla każdego.

6. ETFy są po to, żeby pokonać rynek czy po to, żeby go odzwierciedlać?

ETFy nie zostały stworzone do pokonania rynku, ale do jego jak najlepszej reprezntacji. Managerowie aktywnych funduszy inwestycyjnych mają za zadanie pokonać rynek i 98% z nich nie odnosi sukcesu. Dla przykładu, stopa zwrotu z indeksu S&P500 za ostatnie 100 lat wynosi 10,2%. ETF chce osiągać taki wynik z najmniejszą możliwą opłatą. Z prowizją na poziomie 0,05% taki ETF jest w stanie wygenerować 10,15% rocznej stopy zwrotu. Czy to nie jest cudowne? To najprostsze, najtańsze i najczęściej najefektywniejsze rozwiązanie ze wszystkich.

7. Jakich stóp zwrotu oczekiwać?

Reklama

Kwestia jest jaki ETF chcesz kupić. Przez ostatnią dekadę wyśmienicie radził sobie indeks S&P500 zrzeszający 500 największych firm w USA. Dekadę wcześniej idealnym pomysłem był zakup średnich i małych spółek. Trendy się nieustannie zmieniają. Jeśli spojrzysz na tzw. tabelę Callana pokazującą stopy zwrotu z 10 wybranych ETFów, to praktycznie co roku lider się zmienia. To powoduje, że dobrze jest zdywersyfikować swoje portfolio, niż próbować wytypować lidera.

8. Ile pieniędzy powinienem zainwestować w ETFy?

Jeśli chcesz inwestować na własną rękę to sugeruje, żeby kwota nie była mniejsza niż 50 000 złotych. Z mniejszą kwotą lepiej kupować zdywersyfikowane portfolio. Zawsze możesz kupić indeks MSCI world ETF. Ryzykujesz jedynie 0,6% opłaty związanej z rebalnsingiem indeksu.

Dobrają wiadomością jest to, że Finax ze swoim robo-doradcą daje możliwość inwestowania kwot począwszy od 100 złotych. Większość narzędzi w Finax daje możliwość zajmowania pozycji do wielkości nawet 0.001 ETF. Kwota 100 złotych może zostać zdywersyfikowana pomiędzy 10 ETFami.

9. Czy inwestując w ETFy mogę stracić wszystko?

Reklama

Nigdy to się nie zdarzyło. Największą stratę ETFy zanotowały w 2009 roku, gdzie akcje przecenione zostały o nawet 50%. Z drugiej strony rynek bardzo szybko uległ poprawie i osiągnął lepsze wyniki niż miało to miejsce przed krachem.

10. Jakie są według Ciebie 3 najlepsze rady dla osoby, która dopiero zaczyna inwestować za pomocą ETFów?

i) Dla osób, które zaczynają przygodę z ETFami, sugerowałbym rozpocząć tą przygodę za pomocą robo-doradcy. Poprowadzi Cię za rękę dosłownie jak dziecko. Pomoże wybrać portfolio i zajmie się nim w długimterminie. Nie musisz się o nic martwić.

ii) Przenalizuj swój budżet- na tym bym się skoncentrował. Może okazać się, że klika drobnych zmian spowoduje, że zaczniesz więcej oszczędzać. W ubiegłym roku zrobiłem rewizję swoich wydatków i zmniejszyłem je o 40%. Życie jest prostsze i bardziej jakościowe.

iii) czytaj więcej na temat finansów osobistych i popraw swoje finanse. W ten sposób instytucje finansowe nie będą żerowały na twoje niewiedzy. Możesz w tym celu skorzystać z naszego bloga, na którym publikujemy sposoby na zapanowanie nad swoim budżetem.

Reklama

11. Możesz powiedzieć coś więcej o Finax?

Finax to fintechowy startup, licencjonowany broker, który daje możliwość inwestowania swoim klientom. W zaledwie 15 minut jesteś w stanie rozpocząć inwestowanie. Jedyne o co musisz zadbać to wpłaty. Finax pomoże Ci dostosować twoją strategię. Robo-doradca zajmie się ustawianiem portfolio złożonym z różnych ETFów. Ty wyznaczasz cel, a my doradzamy Ci jak go osiągnąć.

Tworząc Finax, zależało nam na tym żeby proces inwestowania był prosty, zrozumiały i dostępny. To nasz długoterminowy cel i wytrwale się go trzymamy.

Dużo wysiłku wkładamy w edukację ludzi. Chcemy, żeby zrozumieli swoje finanse. Wiedza na temat pieniędzy jest bardzo uboga w postkomunistycznych krajach. Pracujemy bardzo ciężko nad tym żeby zainteresować ludzi finansami.

13. Jakie są główne zalety Finax?

Reklama

Upraszczając: dajemy możliwość generowania wyższych zysków przy mniejszym ryzyku i mniejszych opłatach. Inwestowanie z Finax daje możliwość posiadania 5500 największych spółek świata i 4000 obligacji skarbowych i korporacyjnych. Twoje portfolio może być zdywersyfikowane i skalkulowane tak, żeby np. 70% twoich oszczędności pracowało w największych firmach świata.

Opłaty są niezwykle ważne. Aktualnie są o około 50% mniejsze niż w typowym polskim funduszu inwestycyjnym. W długim terminie taka różnica może przynieść Ci stopę zwrotu nawet o 50% większą. To jest naprawdę dużo. Wykres prezentuje porównanie różnych portfolio w przeciągu kolejnej dekady.

14. Dlaczego zdecydowaliście się wejść do Polski i zaoferować polakom możliwość korzystania z robo-doradcy od Finax? 

Nasza strategia skupia się na centralnej i wschodniej Europie. Kraje, w których praktycznie nie ma tradycji inwestycyjnej, ale z drugiej strony jest zdecydowanie mniejsza konkurencja niż na zachodzie. Działamy aktualnie w Polsce, na Węgrzech, Czechach, Chorwacji oraz Słowacji (nasz rynek ojczysty).

Przed rozpoczęciem działań w danym kraju dostosowujemy produkt, tak żeby nie przestraszyć inwestorów. Polski inwestor otrzymuje polską wersję strony, umowy w języku polskim, maile i newslettery również po Polsku.

Reklama

Kliencie mogą wpłacać środki za pomocą lokalnego banku (mBank) w polskich złotych, które następnie zamieniamy na euro z bardzo niskim spreadem wynoszącym 0,005 PLN. Dodatkowo klientom wysyłamy PIT8C konieczny do prawidłowego rozliczenia się z urzędem skarbowym.

Dodatkowo inwestujemy w edukację. Tworzymy treści po polsku na blogu, a w przyszłości pojawią się również podcasty.

15. Możesz wyjaśnić proces kupowania ETFów w Finax? Ile ETFów macie w swoim portfolio?

Proces jes bardzo prosty. Klient może zdeponować środki kiedy chce. Raz w tygodniu, automatycznie inwestujemy te środki zgodnie z ustawieniami strategii. Kupujemy np. 6 akcyjnych ETFów (reprezentujących indeks S&P500, S&P400, Russel 2000, Eurostoxx 600, europejskie średnie spółki oraz spółki z krajów rozwijających się) oraz 4 fundusze obligacyjne ETF żeby wspierać konserwatywną część portoflio.

Takie portfel obejmuje 90% światowego bogactwa. Klient może wypłacić środki kiedy chce, bez opłat.

Reklama

16. Jakie są wasze plany?

Chcemy wzmocnić swoją markę w Polsce. Wierzymy, i wielu finansowych blogerów w Polsce też, że Finax jest jedną z najlepszych inwestycyjnych opcji w Polsce.

Rozpoczęliśmy działania z tzw. tied agent w Polsce, którzy mogą oficjalnie i legalnie prezentować Finax swoim klientom. Takie osoby oferują klientom dodatkowe wsparcie, które w połączeniu z innowacyjnym rozwiązaniem jest korzystne dla klienta. Cały czas szukamy nowych partnerów biznesowych.

Naszym głównym celem w najbliższej przyszłości jest dostarczać klientom lepszych inwestycyjnych doświadczeń za pomocą naszej aplikacji. Planujemy również wprowadzić usługę inwestycyjną pracownik - pracodawca, która pomagała by wzmacniać więź między pracownikiem a pracodawcą.

Dziękuję za rozmowę

Reklama

 

Czytaj więcej