Reklama
WIG82 745,58+1,45%
WIG202 436,05+1,72%
EUR / PLN4,30-0,19%
USD / PLN3,99-0,13%
CHF / PLN4,42-0,10%
GBP / PLN5,03-0,17%
EUR / USD1,08-0,06%
DAX18 492,49+0,08%
FT-SE7 952,60+0,26%
CAC 408 205,81+0,01%
DJI39 807,37+0,12%
S&P 5005 254,35+0,11%
ROPA BRENT87,07+1,60%
ROPA WTI82,70+1,20%
ZŁOTO2 234,24+0,06%
SREBRO25,03+1,87%

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

twitter
youtube
facebook
instagram
linkedin
Reklama
Reklama

emerytury waloryzacja

Tekst dotyczy głównie mieszkańców US.

Badanie Franklin Templeton "2021 US Retirement Income Strategies and Expectations" ujawniło obawy związane z finansami wśród pokoleń Amerykanów, takie jak opieka zdrowotna, niewystarczające oszczędności i zarządzanie długami - a także potrzebę indywidualnego podejścia do planowania emerytalnego. Nasz Sean O'Malley omawia niektóre z wyników tegorocznego badania oraz to, jak respondenci oceniają obecnie swoją przyszłość finansową.

Przeprowadzone w styczniu 2021 roku badanie Franklin Templeton "Strategie i oczekiwania dotyczące dochodów emerytalnych" (RISE) pokazało, że wiele osób odczuwa stres związany z finansami i emeryturą, choć różne pokolenia mają różne obawy i priorytety.1

Zapoczątkowanie dobrych nawyków finansowych

Potencjalne trudności finansowe są nadal przedmiotem obaw wielu ludzi, co nie jest zaskoczeniem, biorąc pod uwagę fakt, że kryzys COVID-19 zwiększył stres finansowy u wielu osób. Zdolność do radzenia sobie z nieprzewidzianymi wydatkami, jak również z codziennymi wydatkami, były wymieniane jako główne czynniki powodujące stres wśród młodszych Amerykanów, co naszym zdaniem pokazuje, jak ważne jest wczesne rozpoczęcie planowania finansowego.

Reklama

W przypadku Amerykanów zbliżających się do wieku emerytalnego oraz tych, którzy są już na emeryturze, obawy o przeterminowanie aktywów/wypływ pieniędzy były widoczne w każdej kohorcie. Wyniki te ilustrują potrzebę wczesnego nawiązania kontaktu z poszczególnymi osobami w zakresie dobrobytu finansowego i spotkania się z nimi tam, gdzie się znajdują - w tym, ale nie tylko, w zakresie zarządzania długiem, budżetowania, programów spłat pożyczek, awaryjnych kont oszczędnościowych i kont oszczędnościowych na cele zdrowotne.

Napięcie pomiędzy krótko- i długoterminowymi potrzebami finansowymi można również zaobserwować, gdy osoby identyfikują swoje obecne priorytety finansowe. Posiadanie wystarczających oszczędności na pokrycie niespodziewanych wydatków było wymieniane w naszej ankiecie RISE jako jeden z najważniejszych priorytetów, co ciekawe, wartość ta rośnie wraz z wiekiem. Spłata długów jest również priorytetem w przypadku długów niezabezpieczonych (takich jak kredyty studenckie i zadłużenie na kartach kredytowych), które plasują się nieco wyżej niż długi zabezpieczone (hipoteki, itp.). Więcej informacji na ten temat można znaleźć na poniższym wykresie.

Nie jest zaskoczeniem, że oszczędzanie na emeryturę odgrywa większą rolę wraz z wiekiem, ale wielu respondentów w średnim wieku stwierdziło, że nie jest to ich aktualny priorytet. Dość niepokojący jest fakt, iż 37% wszystkich badanych grup wiekowych nie posiada żadnych oszczędności na emeryturę, co jeszcze bardziej podkreśla wyzwanie, jakim jest posiadanie konkurencyjnych celów i priorytetów oszczędzania.

Aby zwiększyć poczucie gotowości do oszczędzania, osoby indywidualne muszą mieć zaufanie do swoich planów. Jednak, jak pokazało nasze badanie, wiele osób nie ma wysokiego poziomu zaufania do tego, że posiada odpowiednią wiedzę, aby wykonać dużą część tej pracy samodzielnie. To dostarcza pewnego kontekstu dla tego, dlaczego wiele osób nie ma dobrze opracowanej strategii. Albo nawet w ogóle.

Jednym z miejsc, gdzie wiele osób szuka pomocy, jest ich pracodawca. Zapytaliśmy osoby, które są zatrudnione i obecnie uczestniczą w pracowniczym programie emerytalnym, jak ważne jest dla nich, aby program emerytalny sponsorowany przez pracodawcę zawierał opcje inwestycyjne, które są specjalnie zaprojektowane, aby pomóc przekształcić ich oszczędności w regularny strumień dochodów w okresie emerytalnym. Prawie wszyscy (95% respondentów) odpowiedzieli, że jest to ważne. Dodatkowo, 85% respondentów uznało, iż ważne jest, aby ich pracodawca oferował zasoby i pomoc w zakresie innych usług związanych z planowaniem finansowym nie związanych z emeryturą.

Reklama

Innym tematem, który wysuwa się na pierwszy plan, gdy osoby myślą o emeryturze jest zdrowie. W rzeczywistości, znajduje się ono w pierwszej dwójce największych obaw związanych z przejściem na emeryturę we wszystkich kohortach powyżej 24 roku życia i przesuwa się na pierwsze miejsce w wieku 55+, w miarę zbliżania się do emerytury. Poza samym zdrowiem, ludzie są również bardzo zaniepokojeni wydatkami związanymi ze zdrowiem.

Niektóre osoby mają dostęp do zasobów, które mogą pomóc w zwiększeniu zaufania w tej dziedzinie - kont oszczędnościowych (HSA). W połączeniu z planem zdrowotnym HDHP (high deductible health plan), konta HSA pozwalają użytkownikom na zaoszczędzenie pieniędzy wolnych od podatku na pokrycie kwalifikowanych wydatków na opiekę zdrowotną. Gdy podzielimy dane dotyczące zdrowia na osoby korzystające z HSA i te, które z nich nie korzystają, zauważymy, że ankietowani korzystający z HSA byli bardziej pewni, że będą w stanie pokryć wydatki związane ze zdrowiem w okresie emerytalnym.

Znaczenie dochodu emerytalnego

W miarę zbliżania się do wieku emerytalnego, osobom tym brakuje również strategii i zrozumienia kwestii związanych z dochodami emerytalnymi. Po pierwsze, widzimy, że 46% osób w wieku 55-64 lat obawia się zarządzania dochodem emerytalnym w celu pokrycia wydatków. Kolejne 63% nie ma strategii generowania dochodu przez 30 lat. Wiele osób nie rozumie roli jaką odgrywa Social Security lub plan emerytalny w pracy (dla tych, którzy kiedykolwiek uczestniczyli w takim planie) w zastępowaniu dochodu.

W przypadku osób, które złożyły wniosek o ubezpieczenie społeczne przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, głównym powodem było po prostu "ponieważ byłem uprawniony". Wiele osób nie ma jasności co do stabilności programu i nie rozumie, w jaki sposób zastąpi on ich obecne potrzeby dochodowe, pomimo tego, że dla niektórych osób jest on czynnikiem wpływającym na docelową datę przejścia na emeryturę.

Zrozumienie, ile należy oszczędzać na wydatki w okresie emerytalnym może zostać poprawione dzięki edukacji, narzędziom i zasobom. Uważamy, że poprzez zwiększenie wiedzy, osoby indywidualne mogą również zwiększyć swoją pewność co do posiadania wystarczającej ilości pieniędzy na emeryturę.

Reklama

Materiały takie jak narzędzie do optymalizacji Social Security mogą pomóc osobom zrozumieć konsekwencje różnych strategii ubiegania się o świadczenia.

Życie na emeryturze

Emeryci biorący udział w naszym badaniu mogą również zaoferować pewne mądrości młodszym pokoleniom - 48% przyznało, że powinni byli więcej oszczędzać, a 66% stwierdziło, że ich wydatki pozostały na tym samym poziomie lub wzrosły. Reguła mówiąca o tym, jaki procent dochodu przed przejściem na emeryturę należy zastąpić w okresie emerytalnym, powinna być dokładnie przeanalizowana na poziomie osobistym. Zaobserwowaliśmy również duży wzrost zaufania wśród osób żyjących na emeryturze, z większością bardzo lub nieco przekonanych, że będą mieli wystarczająco dużo pieniędzy, aby przetrwać do końca życia.

Jednakże, nadal istnieje duża niepewność, jeśli chodzi o odtwarzanie wypłaty. Wielu emerytów zadeklarowało, że stara się unikać wydawania pieniędzy z kapitału (41%), głównie z powodu niepewności co do przyszłych wydatków, oczekiwanej długości życia i tego, co będzie można wydać każdego roku. Kolejne 33% wydaje tylko tyle, ile potrzebuje i ma nadzieję, że wystarczy na wszystko. Obie statystyki podkreślają znaczenie opracowania planu dochodów emerytalnych. W rzeczywistości, 45% Amerykanów jest skłonnych zapłacić za ubezpieczenie, które gwarantuje strumień dochodów przez całe życie, ale tylko 2% wymienia rentę dożywotnią lub inne produkty ubezpieczeniowe jako główne źródło dochodu emerytalnego. Wskazuje to na brak zrozumienia, jakie rozwiązania są dla nich dostępne oraz jaki wpływ mogą one mieć na ogólne bezpieczeństwo w okresie emerytalnym.

Zasoby do planowania

Prawie trzech na czterech respondentów Ankiety RISE nie korzysta obecnie z zasobów cyfrowych, a większość z nich uważa, że nie ma takiej potrzeby. Edukacja na temat tego, jak te narzędzia mogą im pomóc, w połączeniu ze wsparciem ze strony pracodawców, może być kluczem do tego, aby więcej osób zaczęło realizować swoje cele emerytalne. W miarę jak ich sytuacja finansowa staje się coraz bardziej stabilna, profesjonalista finansowy może zapewnić bardziej całościowe planowanie. Jednakże, połowa Amerykanów biorących udział w naszym badaniu stwierdziła, że nigdy nie korzystała z usług profesjonalisty finansowego, a 68% nie posiada żadnej strategii generowania dochodu przez 30 lat. Chcielibyśmy, aby te liczby wzrosły - dla lepszej przyszłości finansowej.

Dodatkowe informacje o badaniu oraz materiały dotyczące planowania emerytalnego można znaleźć na stronie internetowej Franklin Templeton.

Reklama

Informacje te przeznaczone są wyłącznie dla mieszkańców USA.

Metodologia badania

Badanie Franklin Templeton Retirement Strategies and Expectations (RISE) zostało przeprowadzone online na próbie 2 004 osób dorosłych, w tym 1 002 mężczyzn i 1 002 kobiet w wieku 18 lat lub starszych. Ankieta została przeprowadzona pomiędzy 8 a 19 stycznia 2021 roku przez ENGINE's Online CARAVAN®, który nie jest powiązany z Franklin Templeton. Dane są ważone pod względem płci, wieku, regionu geograficznego, wykształcenia i rasy. Opracowany na zamówienie program wagowy przypisuje danym współczynnik wagowy oparty na aktualnych statystykach populacji z U.S. Census Bureau.

 

Nota prawna

Czytaj więcej