Reklama
WIG82 745,58+1,45%
WIG202 436,05+1,72%
EUR / PLN4,31+0,00%
USD / PLN4,00+0,17%
CHF / PLN4,43+0,16%
GBP / PLN5,05+0,15%
EUR / USD1,08-0,17%
DAX18 492,49+0,08%
FT-SE7 952,60+0,26%
CAC 408 205,81+0,01%
DJI39 807,37+0,12%
S&P 5005 254,35+0,11%
ROPA BRENT87,07+1,60%
ROPA WTI82,70+1,20%
ZŁOTO2 234,24+0,06%
SREBRO25,03+1,87%

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

twitter
youtube
facebook
instagram
linkedin
Reklama
Reklama

Raport finansowy Millennium za pierwsze półrocze 2021 roku: skonsolidowany wynik netto wyniósł -512 mln złotych!

Bank Millennium | 10:16 26 lipiec 2021
Raport finansowy Millennium za pierwsze półrocze 2021 roku: skonsolidowany wynik netto wyniósł -512 mln złotych! | FXMAG INWESTOR
freepik.com
Reklama
Aa
Udostępnij
facebook
twitter
linkedin
wykop

Silne wyniki operacyjne z podstawowej działalności. Rekordowa sprzedaż kredytów. Wyniki finansowe obniżone przez rezerwy na kredyty walutowe. Skonsolidowany wynik netto grupy Banku Millennium po 2 kwartałach 2021 wyniósł -512 mln zł (-200 mln zł w 2 kwartale). Głównym obciążeniem wyników były rezerwy na ryzyko prawne związane z portfelem walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1 047 mln zł (514 mln zł w 2 kwartale). Gdyby nie rezerwy walutowe, Grupa zanotowałaby zysk netto w wysokości 449 mln zł (267 mln zł tylko w 2 kwartale). Padł nowy rekord sprzedaży kredytów hipotecznych i gotówkowych odpowiednio w wysokości 4,8 mld zł (+68% r/r) i 2,7 mld zł (+14% r/r).

- Wyniki po 1 półroczu 2021 są wyraźnym dowodem na to, że Bank skutecznie złagodził większość bezpośrednich i pośrednich skutków pandemii. Zysk netto przed odpisami na ryzyko prawne związane z portfelem walutowych kredytów hipotecznych wyniósł 449 mln zł. Wyniki biznesowe również oceniam pozytywnie. Udane dwa kwartały to przede wszystkim ponadrynkowy wzrost akcji kredytowej (+6% r/r). Kluczową rolę odegrały tu kredyty oferowane klientom detalicznym. Sprzedaż kredytów hipotecznych osiągnęła rekordowe 4,8 mld zł (+68% r/r), natomiast pożyczek gotówkowych 2,7 mld zł (+14% r/r). Liczba aktywnych klientów cyfrowych przekroczyła 2,14 mln (wzrost o 9% r/r), a klientów mobilnych 1,8 mln (wzrost o 15%) – powiedział Joao Bras Jorge, Prezes Zarządu Banku Millennium podsumowując wyniki. – W skali kwartału nastąpił również 2% wzrost portfela kredytów bankowości przedsiębiorstw oraz silne ożywienie w leasingu (+30% nowych wolumenów sprzedaży).

Główne osiągnięcia finansowe i biznesowe

Wyniki za 2kw21 były wyraźnym dowodem, że Grupa BM z powodzeniem przezwyciężyła większość bezpośrednich i pośrednich skutków pandemii. Zysk przed rezerwami za 2kw21 wyniósł rekordowe 490 mln zł i był 8% powyżej wyniku w 2kw20 (1poł.21: 909 mln zł, +6% r/r).

Poprawa wynikała z „pozytywnych nożyc operacyjnych” (ang. operating jaws) – przychody wzrosły o 1% r/r (dynamika r/r wyniku z odsetek stała się dodatnia, wzrost r/r prowizji uległ przyspieszeniu do 17%), natomiast koszty operacyjne (bez BFG) obniżyły się o 7% (1poł.21: -11%) w wyniku oszczędności zarówno na kosztach osobowych (2kw21: -1% r/r, 1poł.21r: -9% r/r), jak i nieosobowych (2kw21: -15%, 1poł.21: -13%). Dodatkowe wsparcie zapewniły składki na BFG, które w 1poł.21 były o 26% niższe niż w tym samym okresie w zeszłym roku.

Następujące wydarzenia w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy determinujące poprawę wyników r/r są naszym zdaniem szczególnie warte podkreślenia:

  • odbicie wyniku z odsetek do poziomu powyżej 2kw20;
  • odbicie kwartalnej NIM do 260 pb w 2kw21, jedynie 39 pb poniżej szczytu w roku 2019 (299 pb w 3kw19) oraz 11 pb powyżej najniższego poziomu (249 pb w 3kw20); silna redukcja kosztu depozytów (spadek o 100 pb w stosunku do końca 2019 r.) do 7 pb w 2kw21 była jednym z kluczowych czynników;
  • ponadrynkowy poziom wzrostu kredytów (+6% r/r) pomimo przyspieszenia redukcji portfela walutowych kredytów hipotecznych; stabilny wzrostowy trend produkcji kredytów detalicznych odegrał tu kluczową rolę - wypłaty kredytów hipotecznych w 2kw21 osiągnęły nowy kwartalny rekord - 2,6 mld zł - co oznacza wzrost o 71% r/r. (1poł.21: 4,8 mld zł, wzrost o 68% r/r) przekładający się na udział rynkowy 12% w por. z 13% w 2kw20, natomiast produkcja pożyczek gotówkowych w 2kw21 osiągnęła rekordowe 1,4 mld zł, wzrost o 33% r/r (1poł.21: 2,7 mld zł, wzrost 14% r/r); niezależnie od tego nasz portfel walutowych kredytów hipotecznych zmniejszył się o 21% r/r, co jest wynikiem spłat, tworzenia rezerw (rezerwy na ryzyko prawne księguje się jako pomniejszenie wartości brutto zasądzonych kredytów) i konwersji na kredyty złotowe negocjowanych przez Bank oraz kredytobiorców; w wyniku tych czynników udział walutowych kredytów hipotecznych w kredytach Banku brutto ogółem zmniejszył się do 15,1% (kredyty udzielone przez BM:13,9%) z 20,3% (18,9%) w tym samym okresie w zeszłym roku;
  • poprawa efektywności kosztowej w wyniku stałego wzrostu ucyfrowienia naszego biznesu, jak również relacji z klientami i silnej odpowiedzi kosztowej na presje przychodowe; spadająca liczba pracowników (liczba aktywnych pracowników spadła o 881, tj. 12% od 2kw20), trwająca optymalizacja naszej sieci dystrybucji fizycznej (liczba oddziałów własnych spadła o 90 jednostek, tj. 17% w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy) komplementarna w stosunku do rosnącego udziału usług cyfrowych (klienci cyfrowi: 2,14 mln, wzrost o 9% r/r, aktywni użytkownicy bankowości mobilnej: 1,8 mln, wzrost o 15% r/r); kosztowe działania optymalizacyjne nie tylko prowadziły do nominalnej redukcji kosztów operacyjnych, lecz również przełożyły się na znaczną poprawę efektywności kosztowej; raportowany wskaźnik koszty/dochody („K/D”) obniżył się do 41% w 2kw21 z 47% w tym samym okresie poprzedniego roku (wskaźnik K/D z wyłączeniem BFG oraz wpływu pozycji kompensujących rezerwy utworzone na walutowe kredyty hipoteczne dot. portfela b. EB obniżył się do 40% z 44%), wskaźnik koszty/aktywa obniżył się do 1,5% z 1,6%, natomiast koszty operacyjne na pracownika obniżyły się do 54 000 zł w 1poł.21 z około 57 000 w 1poł.20);
  • stabilna jakość portfela kredytowego i w rezultacie niski koszt ryzyka (28 pb w 2kw21 w por. z 121 bp w 2kw20) które odzwierciedlają pozytywne trendy w jakości zarówno portfela detalicznego jak i korporacyjnego oraz dalszą sprzedaż kredytów zagrożonych (NPL); wskaźnik NPL zmniejszył się do 4,7% na koniec czerwca 2021 r. z prawie 4,9% rok wcześniej;
  • aktywa zarządzane zarówno przez Millennium TFI, jak i fundusze zewnętrzne wzrosły o 5% kw/kw do ponad 9,0 mld zł ze wzrostem r/r o 32%.

Udział w kluczowych segmentach rynku

Reklama

Silne wyniki operacyjne z podstawowej działalności. Rekordowa sprzedaż kredytów. Wyniki finansowe obniżone przez rezerwy na kredyty walutowe  - 1

Silne wyniki operacyjne z podstawowej działalności. Rekordowa sprzedaż kredytów. Wyniki finansowe obniżone przez rezerwy na kredyty walutowe  - 1

Wdrożenie strategii

Z uwagi na bezprecedensową skalę zmian środowiska biznesowego spowodowanych wybuchem pandemii COVID-19 na początku 2020 r. Grupa BM podjęła decyzję o przedłużeniu strategii na lata 2018-20 o jeszcze jeden rok i o przygotowaniu nowej strategii na lata 2022-2024.

Bank stara się odbudować na zasadzie like-for-like swoje wyniki operacyjne, na które niekorzystnie oddziałał kryzys COVID-19 oraz jego pośrednie i bezpośrednie konsekwencje w terminie od 1,5 do 2 lat. Zamierza się to osiągnąć poprzez dokończenie obecnego programu redukcji kosztów, wprowadzenie nowego programu efektywności operacyjnej, jak również poprawę wyników biznesowych poprzez ulepszoną wycenę i wzrost sprzedaży produktów podstawowych.

Grupa jest zaawansowana w realizacji swoich celów na rok 2021:

Silne wyniki operacyjne z podstawowej działalności. Rekordowa sprzedaż kredytów. Wyniki finansowe obniżone przez rezerwy na kredyty walutowe  - 2

Silne wyniki operacyjne z podstawowej działalności. Rekordowa sprzedaż kredytów. Wyniki finansowe obniżone przez rezerwy na kredyty walutowe  - 2

Wyniki Grupy dostępne są również pod adresem: Relacje inwestorskie - O Banku - Bank Millennium

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

Chcesz, żebyśmy opisali Twoją historię albo zajęli się jakimś problemem?

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

Napisz do redakcji


Bank Millennium

Bank Millennium

Bank Millennium SA – bank komercyjny z siedzibą w Warszawie utworzony w 1989 roku jako Bank Inicjatyw Gospodarczych SA.


Reklama

Czytaj dalej