Zmienność parametrów oferowanych usług przez instytucje bankowe jest widoczna każdego miesiąca. Podczas tworzenia rankingów ofert danego produktu bankowego można zauważyć, że czołowe miejsca nie są przypisane do tych samych banków. Właśnie dlatego każdego miesiąca tworzymy dla Was ranking najlepszych lokat bankowych. Świetnym sposobem oszczędzania środków jest przechowywanie ich na lokatach bankowych z korzystnym oprocentowaniem.
Z artykułu dowiesz się:
Lokata bankowa jest to jedna z usług oferowana przez instytucja bankowe swoim klientom. Inaczej mówiąc lokata jest depozytem bankowym, który potrafi zapewnić niekiedy bardzo wysoki zysk klientowi. Na jakich zasadach funkcjonuje lokata? Konsument otwierając lokatę bankową wpłaca pewną ilość środków pieniężnych, które objęte są ustalonym wcześniej oprocentowaniem. Określony procent obliczany jest w skali roku z posiadanej przez klienta kwoty, a następnie po okresie kapitalizacji wpłacany na konto klienta. Z pozoru bank oferuję łatwy zysk klientowi za darmo, lecz jest to tylko złudne wrażenie. Dzięki pozyskanym na określony czas środkom od klientów posiadających lokatę, instytucja może korzystać z tego kapitału w obrocie np. udzielając kredytów innym konsumentom.
Podstawową i zasadniczą różnicą, pomiędzy dwoma produktami finansowymi jest możliwość korzystania ze środków ulokowanych w banku. W przypadku konta oszczędnościowego, gdzie oprocentowanie jest zazwyczaj niższe, niż w przypadku lokat bankowych, klient może skorzystać ze środków zgromadzonych na koncie, bez utraty zysku z oprocentowania. Otwierając jednak lokatę bankową należy wybrać okres kapitalizacji, najczęściej do wyboru mamy lokaty 3-miesięczne, 6-miesięczne oraz 12-miesięczne. Aby nie utracić naliczonej już kwoty klient musi poczekać z wypłata środków do dnia zakończenia trwania lokaty. Kolejną różnicą jest oprocentowanie, które zazwyczaj jest wyższe w przypadku lokat, niż kont oszczędnościowych.
Jeśli planujesz zaoszczędzić pieniądze, świetnym pomysłem będzie wybór jednego z oferowanych przez bank produktów oszczędnościowych. Pierwszą korzyścią z założenia lokaty jest określony okres czasu, kiedy środki nie mogą być z niej wypłacane. Takie założenia bardzo często mobilizują klientów do zachowania ustalonych terminów i wpływają na rezygnację z niektórych zbędnych wydatków, a to zdecydowanie korzystnie oddziałuje na proces oszczędzania. Kolejną zaletą korzystania z produktów bankowych takich jak lokata jest kapitalizacja odsetek, czyli powiększanie ulokowanej kwoty zgodnie z ustalonym okresem czasu i oprocentowaniem.
W kwietniu najkorzystniejsze oprocentowanie lokat bankowych sięga aż 3%. W stosunku do ostatnich kilkunastu miesięcy jest to naprawdę opłacalna oferta. Od pewnego czasu borykamy się z rekordowo niskimi stopami procentowymi dla lokat i kont oszczędnościowych. Oferta z oprocentowaniem równym 3% należy do banku Pekao S.A., aby je uzyskać należy spełnić określone warunki jakie stawia bank w stronę klienta, między innymi konieczne jest posiadanie konta w banku Pekao S.A. Reszta informacji dostępna jest na oficjalnej stronie instytucji.
Poniżej przedstawiamy ranking lokat bankowych z ofertami obowiązującymi w kwietniu, które podzieliliśmy ze względu na okres kapitalizacji.
|
Nazwa banku |
Oprocentowanie w skali roku |
Minimalna kwota lokaty |
Maksymalna kwota lokaty |
|
Millennium |
2,00% |
500 PLN |
15 000 PLN |
|
mBank |
1,80% |
0 PLN |
10 000 PLN |
|
Nest Bank |
1,50% |
1000 PLN |
10 000 PLN |
|
Credit Agricole |
1,50% |
0 PLN |
20 000 PLN |
|
Toyota Bank |
1,25% |
2 000 PLN |
50 000 PLN |
|
Neo Bank |
0,50% |
1 000 PLN |
400 000 PLN |
|
In Bank |
0,50% |
5 000 PLN |
50 000 PLN |
Tabela 1. Ranking lokat 3 miesięcznych z wyszczególnieniem oprocentowania oraz minimalnej i maksymalnej kwoty wpłaty.
|
Nazwa banku |
Początek |
Zysk |
Po 3 miesiącach |
Miejsce w rankingu |
|
Millennium |
10 000 |
40,5 |
10040,5 |
I miejsce |
|
mBank |
10 000 |
36,45 |
10036,45 |
II miejsce |
|
Nest Bank |
10 000 |
30,38 |
10030,38 |
III miejsce |
|
Credit Agricole |
10 000 |
30,38 |
10030,38 |
III miejsce |
|
Toyota Bank |
10 000 |
25,31 |
10025,31 |
IV miejsce |
|
Neo Bank |
10 000 |
12,15 |
10012,15 |
V miejsce |
|
In Bank |
10 000 |
12,15 |
10012,15 |
V miejsce |
Tabela 2. Ranking lokat 3 miesięcznych z założeniem wpłaty kwoty 10 000 PLN i obliczeniem zysku po upływie określonego czasu.
|
Nazwa banku |
Oprocentowanie w skali roku |
Minimalna kwota lokaty |
Maksymalna kwota lokaty |
|
Bank Pekao S.A. |
1% / 2% /3% |
500 PLN |
10 000 PLN |
|
Nest Bank |
1,50% |
1000 PLN |
10 000 PLN |
|
inBank |
0,80% |
5000PLN |
50 000 PLN |
|
Toyota Bank |
0,60% |
2000 PLN |
40 000 PLN |
|
BOŚ Bank |
0,30% |
1 000 PLN |
200 000 PLN |
|
Santander |
0,30% |
1 000 PLN |
400 000 PLN |
Tabela 3. Ranking lokat 6-miesięcznych z uwzględnieniem oprocentowania oraz minimalnej i maksymalnej kwoty.
|
Nazwa banku |
Początek |
Zysk |
Po 6 miesiącach |
Miejsce w rankingu |
|
Bank Pekao S.A. |
10000 |
50/100/150 |
10050/ 10100/ 10150 |
I miejsce |
|
Nest Bank |
10000 |
85,05 |
10085,05 |
II miejsce |
|
inBank |
10000 |
32,4 |
10032,4 |
III miejsce |
|
Toyota Bank |
10000 |
24,3 |
10024,3 |
IV miejsce |
|
BOŚ Bank |
10000 |
14,79 |
10014,79 |
V miejsce |
|
Santander |
10000 |
14,79 |
10014,79 |
V miejsce |
Tabela 4. Ranking lokat 6-miesięcznych z założeniem wpłaty kwoty 10 000 PLN i obliczonym zyskiem po upływie określonego czasu.
|
Nazwa banku |
Oprocentowanie w skali roku |
Minimalna kwota lokaty |
Maksymalna kwota lokaty |
|
Getin Bank |
2,00% |
10 000 PLN |
10 000 PLN |
|
In Bank |
1% |
5 000 PLN |
50 000 PLN |
|
Toyota Bank |
0,80% |
2 000 PLN |
40 000 PLN |
|
Santander |
0,45% |
1 000 PLN |
400 000 PLN |
|
Millennium |
0,20% |
1 000 PLN |
x |
Tabela 5. Ranking lokat 12 miesięcznych z uwzględnieniem oprocentowania oraz minimalnej i maksymalnej kwoty.
|
Nazwa banku |
Początek |
Zysk |
Po 12 miesiącach |
Miejsce w rankingu |
|
Getin Bank |
10 000 PLN |
162 |
10 162 |
I miejsce |
|
In Bank |
10 000 PLN |
100 |
10100 |
II miejsce |
|
Toyota Bank |
10 000 PLN |
78,9 |
10078,9 |
III miejsce |
|
Santander |
10 000 PLN |
44,38 |
10044,38 |
IV miejsce |
|
Millennium |
10 000 PLN |
19,73 |
10019,73 |
V miejsce |
Tabela 6. Ranking lokat 12-miesięcznych z założeniem wpłaty kwoty 10 000 PLN i obliczeniem zysku po upływie określonego czasu.
W rankingu lokat z 3 miesięczną kapitalizacją na pierwszym miejscu znalazł się Millennium Bank, który oferuje oprocentowanie w wysokości 2%, przy maksymalnej wpłacie 15 000 PLN. Na drugim miejscu widać ofertę mBanku z oprocentowaniem w skali roku 1,8% i maksymalną kwotą równą 10 000 PLN. Ostatnia pozycja na podium należy do Nest Banku, gdzie oprocentowanie wynosi 1,5% a maksymalna kwota, jak na poprzedniej pozycji - 10 000 PLN. Każda z ofert objęta jest takim samym warunkiem ze strony banku - konieczność posiadania konta bankowego.
W rankingu lokat z 6 miesięczną kapitalizacją na pierwszym miejscu znalazł się Bank Pekao S.A. z oprocentowaniem zależnym od spełnionych warunków. Klienci mogą uzyskać oprocentowanie nawet w wysokości 3%, a maksymalna kwotą możliwa do ulokowania to 10 000 PLN. NA drugim miejscu widać ofertę Nest Banku z oprocentowaniem równym 1,5% w skali roku i maksymalną kwotą 10 000 PLN. Ostatnie miejsce na podium należy do In Banku, który oferuje oprocentowanie w wysokości 0,8% w skali roku, a maksymalna kwota możliwa do ulokowania to aż 50 000 PLN. Oferta In Banku skierowana jest także do osób nieposiadających konta, w przeciwieństwie do dwóch wyżej wymienionych ofert.
W rankingu lokat z 12 miesięczną lokalizacją na pierwszym miejscu znalazł się Getin Bank, oferujący oprocentowanie w wysokości 2% z maksymalną kwotą możliwą do ulokowania - 10 000 PLN. NA drugim miejscu widać In Bank z oprocentowaniem w wysokości 1% w skali roku i maksymalną kwotą równą 50 000 PLN. Na ostatnim miejscu w rankingu widnieje Toyota Bank z oprocentowaniem w skali roku równym 0,8% i maksymalną kwotą wpłaty - 40 000 PLN.
