Czasy noszenia przy sobie wypchanego pieniędzmi portfela odchodzą do lamusa. Wygodniejsza w użyciu jest karta płatnicza, która coraz bardziej wypiera gotówkę. Możemy nią płacić za zakupy i wypłacać pieniądze z bankomatów, bez tracenia czasu na wizytę w banku. Karta debetowa jest dostępna dla każdego bez względu na dochody. Jest powiązana z kontem osobistym i pozwala robić zakupy tylko do wysokości środków zgromadzonych na tym rachunku. Istotne jest, aby odpowiadały nam zarówno warunki dotyczące karty debetowej, jak i konta osobistego, z którym jest ona powiązana. W wielu bankach możemy uniknąć opłat za konto i kartę przy spełnieniu określonych warunków aktywności. Jak wybrać najlepszą kartę debetową? Na co warto zwrócić uwagę, gdy przeglądamy ofertę banków?
Karta debetowa to rodzaj karty płatniczej, podobnie jak karta kredytowa. Umożliwia płatności za zakupy i wypłatę pieniędzy z bankomatu. W odróżnieniu od karty kredytowej, karta debetowa jest powiązana z kontem osobistym.
Aby otrzymać kartę kredytową, musimy wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową. W odróżnieniu od karty kredytowej, karta debetowa nie wymaga osiągania określonych dochodów. Jest dostępna dla każdego. Dostajemy ją od banku przy zakładaniu rachunku osobistego.
Za pomocą karty debetowej możemy robić zakupy jedynie do wysokości środków zgromadzonych na rachunku, więc nie pozwala nam się zadłużyć. Jeśli nie mamy wystarczającej ilości pieniędzy na koncie, transakcja po prostu się nie odbędzie.
Zazwyczaj transakcje o wartości przekraczającej 100 zł wymagają zatwierdzenia kodem PIN, natomiast mniejsze tego nie wymagają. Kartę debetową można podłączyć do takich aplikacji mobilnych, jak Google czy Apple Pay, aby dokonywać płatności zbliżeniowych za pomocą smartfona.
Karta debetowa niewątpliwie stanowi wygodną alternatywę wobec gotówki. Jest też bezpieczniejsza od karty kredytowej, gdyż nie pozwala nam się zadłużyć.
Karta debetowa wygląda tak samo jak karta kredytowa. Znajduje się na niej napis „debit” oznaczający, że jest to karta debetowa.
Z przodu karty debetowej widnieją następujące dane:
Na rewersie karty debetowej natomiast znajdują się:
Ze względu na to, że karta debetowa jest powiązana z naszym kontem osobistym, istotne jest, aby również ten rachunek spełniał nasze oczekiwania. Warto więc zwrócić uwagę na warunki związane nie tylko z kartą, ale także kontem osobistym. Oczywiście możemy z niej zrezygnować i mieć rachunek bankowy bez karty debetowej, ale nigdy taką kartę bez konta.
Jednym z najistotniejszych czynników przy wyborze konta lub karty są opłaty za ich obsługę. Dlatego warto zwrócić uwagę, ile wynoszą miesięczne opłaty za nasze konto i kartę, a także pod jakimi warunkami możemy uzyskać zwolnienie z tych opłat. Zazwyczaj możemy uniknąć opłat za konto i/lub kartę, jeśli uzyskujemy wpływy na konto w określonej wysokości, dokonujemy określonej liczby transakcji w miesiącu lub płatności za określoną kwotę. Czasem trzeba spełnić więcej niż jeden warunek jednocześnie.
Jeśli korzystamy tylko z bankomatów należących do banku, w którym mamy konto i kartę, zazwyczaj nic nie płacimy. Z opłatami za wypłaty z bankomatów zazwyczaj mamy do czynienia, gdy wypłacamy środki z bankomatów należących do innych banków lub sieci. Opłaty te mogą być stosunkowo nieduże i wynieść kilka złotych, ale zdarza się też, że sięgają nawet kilku procent wartości wypłacanej kwoty.
Jeśli korzystamy z płatności kartą za granicą, istotne są dla nas związane z tym koszty. Często prowizje za przewalutowanie sięgają kilku procent wartości transakcji. Wybierając rachunek bankowy i powiązaną z nim kartę, warto zwrócić uwagę na ten aspekt.
Do płatności za granicą może przydać się karta wielowalutowa. Za jej pomocą można płacić nie tylko w złotówkach, ale również w walutach obcych. Może być powiązana z kilkoma rachunkami, prowadzonymi w różnych walutach. W zależności od tego, w jakiej walucie płacimy w danym momencie, środki zostaną pobrane z odpowiedniego rachunku walutowego. Jeśli płacimy w Niemczech, środki zostaną pobrane z konta prowadzonego w euro, a jeśli w Wielkiej Brytanii, to w funtach brytyjskich. Dzięki temu rozwiązaniu można uniknąć prowizji za przewalutowanie. Trzeba jednak pamiętać, by potrzebne nam konta walutowe zawierały odpowiednią ilość środków.
Poniższa tabela zawiera zestawienie kart debetowych w najpopularniejszych bankach.
|
Bank |
Opłata za obsługę karty |
Warunki zwolnienia z opłaty za kartę |
Bankomaty |
Oferta walutowa |
|
Alior Bank (karta Debit Mastercard) |
5 zł / 0 zł |
Wykonanie w poprzednim miesiącu transakcji kartą (lub Google Pay/Apple Pay) na co najmniej 300 zł |
Bankomaty własne: 0 zł Inne bankomaty: 2,5 zł |
Karta wielowalutowa |
|
Bank Pekao (karta Mastercard Debit FX) |
4 zł / 0 zł |
Spełnienie warunków aktywności: 500 zł wpływu na konto i 1 transakcja kartą |
Bankomaty własne: 0 zł Inne bankomaty: 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności) |
Karta wielowalutowa |
|
PKO BP (karta PKO Ekspres VISA payWave) |
10 zł / 0 zł |
Wykonanie w ciągu miesiąca min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: Apple Pay) lub Blikiem |
Bankomaty własne: 0 zł Inne bankomaty: 10 zł |
3,5% za przewalutowanie |
|
ING Bank Śląski (karta Visa zbliżeniowa) |
7 zł / 0 zł |
Wykonanie transakcji kartą (lub Google Pay / Apple Pay) na łączną kwotę min. 300 zł w okresie miesiąca liczonego od 29 dnia danego miesiąca do 28 dnia kolejnego miesiąca |
Bankomaty własne i Planet Cash oraz pierwsza wypłata z pozostałych bankomatów: 0 zł Kolejne wypłaty z pozostałych bankomatów: 5 zł |
3% za przewalutowanie |
|
mBank (karta Mastercard Debit PayPass Visa Electron payWave) |
7 zł / 0 zł |
Wykonanie transakcji bezgotówkowych na min. 350 zł miesięcznie |
0 zł – przy wypłacie kwoty wynoszącej min. 100 zł, 2,50 zł - jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł |
5,9% za przewalutowanie transakcji kartą bez usługi wielowalutowej, 3,5% za przewalutowanie transakcji kartą z uruchomioną usługą wielowalutową |
|
Bank Millennium (Visa Konto 360 payWave) |
7 zł / 0 zł |
Przez pierwsze 2 miesiące karta jest bezpłatna, a w kolejnych miesiącach można jej uniknąć pod następującymi warunkami: wpływ na konto min. 1000 zł i 1 transakcja kartą lub Blikiem |
Bankomaty własne - 0 zł, pozostałe bankomaty – 5 zł, a przy spełnieniu warunków aktywności – 0 zł |
2% za przewalutowanie transakcji |
|
BNP Paribas (Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard, Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard, Karta Otwarta na Świat Mastercard) |
Karta Otwarta na Dzisiaj 5 zł / 0 zł Karta Otwarta na eŚwiat - 6 zł Karta Otwarta na Świat - 10 zł |
Karta Otwarta na Dzisiaj - warunkiem uniknięcia opłaty jest wykonanie 3 transakcji w poprzednim miesiącu Karta Otwarta na Świat i Karta Otwarta na eŚwiat – opłaty nie można uniknąć |
Bankomaty własne i PlanetCash – 0 zł, Pozostałe bankomaty – Karta Otwarta na Dzisiaj – 5 zł, Karta Otwarta na Świat i Karta Otwarta na eŚwiat – 0 zł |
5% prowizji (Karta otwarta na Dzisiaj i Karta Otwarta na eŚwiat) |
|
Credit Agricole (Mastercard Debit Standard Wielowalutowa Visa Debit Wielowalutowa) |
9 zł / 0 zł |
Wpływ na konto w wysokości co najmniej 1000 zł i 1 transakcja kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem |
Bankomaty własne - 0 zł, pozostałe bankomaty - 6 zł (opłaty można uniknąć, spełniając wspomniane obok warunki aktywności) |
4% za przewalutowanie transakcji |
|
Santander Bank Polska (Karta Dopasowana (Mastercard / Visa) |
8 zł / 0 zł |
Wpływ na konto co najmniej 500 zł i 1 transakcja kartą lub Google Pay/Apple Pay lub Blikiem |
Bankomaty własne - 0 zł, pozostałe bankomaty - 5 zł |
2,8% za przewalutowanie transakcji |
|
Bank Pocztowy (Mastercard) |
6,99 zł / 0 zł |
Transakcje kartą na minimum 300 zł miesięcznie |
Bankomaty PKO BP, Planet Cash i placówki Poczty – 0 zł Pozostałe bankomaty – 2 zł |
0 zł - transakcje w Europejskim Obszarze Gospodarczym, poza strefą EOG - 1%, min. 5 zł |
|
BOŚ (Mastercard Mastercard Paypass) |
7 zł / 0 zł |
Transakcje kartą na minimum 500 zł miesięcznie |
0 zł – wypłata powyżej 100 zł, 2,5 zł – wypłata poniżej 100 zł |
3% za przewalutowanie transakcji |
|
Citi Handlowy (Mastercard Citicard) |
0 zł |
- |
Bankomaty własne – 0 zł, Pozostałe bankomaty: pierwsze 4 wypłaty w miesiącu – 0 zł, kolejne wypłaty – 8 zł |
0 zł |
|
Getin Bank (Mastercard Debit i Visa Debit) |
5 zł / 0 zł |
5 transakcji miesięcznie kartą lub Blikiem |
Bankomaty Planet Cash – 0 zł, pozostałe bankomaty – 3,5% kwoty transakcji, minimum 5 zł |
Karta wielowalutowa |
|
Plus Bank (Visa, Mastercard Debit) |
9 zł / 0 zł |
Wpływy na konto w wysokości 1900 zł miesięcznie lub transakcje kartą o łącznej wartości 500 zł na miesiąc |
0 zł |
Brak prowizji |
|
Toyota Bank (Visa PayWave) |
0 zł |
- |
3 pierwsze wypłaty w miesiącu – 0 zł, kolejne – 4,5 zł |
4% za przewalutowanie transakcji |
|
Nest Bank (Visa Debit PayWave) |
0 zł |
- |
Bankomaty Euronet – 0 zł, pozostałe bankomaty – 6 zł |
4,9% za przewalutowanie transakcji |
Jak wcześniej zostało wspomniane, kartę otrzymujemy w pakiecie razem z kontem, warto więc przejrzeć ofertę kont bankowych i związane z nimi opłaty. Czasem warunki zwolnienia z opłat za konto i kartę są te same, jak np. wpływy na konto w określonej wysokości lub kilka transakcji kartą w miesiącu. Zdarza się też, że prowadzenie konta jest bezpłatne, jednak musimy spełnić określone warunki aktywności, aby nie płacić za kartę. Czasami warunki zwolnienia z opłat za konto i kartę są odrębne, więc musimy pamiętać o ich realizacji zarówno dla konta, jak i karty. Zdarzają się także oferty, w których nie ponosimy opłat ani za kartę ani za konto. Wśród dużej ilości ofert na rynku każdy znajdzie coś korzystnego dla siebie.
Poniższa tabela przedstawia zestawienie najpopularniejszych kont osobistych, z którymi są powiązane wyżej wspomniane karty debetowe.
|
Bank |
Opłata za konto |
Warunki zwolnienia z opłaty za konto |
|
Alior Bank (Konto Jakże Osobiste) |
10 zł / 0 zł |
Miesięczne wpływy na konto w wysokości co najmniej 1500 zł (kwota ta nie może być sumą mniejszych wpływów) |
|
Bank Pekao (Konto Przekorzystne) |
0 zł |
- |
|
PKO BP (Konto za Zero) |
0 zł |
- |
|
ING Bank Śląski (konto z Lwem Direct) |
0 zł |
- |
|
mBank (eKonto osobiste) |
0 zł |
- |
|
Bank Millennium (Konto 360) |
8 zł / 0 zł |
Te same warunki, co przy zwolnieniu z opłaty za kartę: wpływ na konto min. 1000 zł i 1 transakcja kartą lub Blikiem |
|
BNP Paribas (Konto Otwarte na Ciebie) |
0 zł |
- |
|
Credit Agricole (Konto dla Ciebie) |
7 zł / 0 zł |
Te same warunki, co przy zwolnieniu z opłaty za kartę: wpływ na konto w wysokości co najmniej 1000 zł i 1 transakcja kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem |
|
Santander Bank Polska (Konto Jakie Chcę) |
6 zł / 0 zł |
Te same warunki, co przy zwolnieniu z opłaty za kartę: wpływ na konto co najmniej 500 zł i 1 transakcja kartą lub Google Pay/Apple Pay lub Blikiem |
|
Bank Pocztowy (Konto w Porządku) |
7,99 zł / 0 zł |
Opłaty można uniknąć, jeżeli zostanie wydana karta do konta. |
|
BOŚ (EKOkonto bez Kosztów) |
6 zł / 0 zł |
Wpływy na konto w wysokości co najmniej 1000 zł miesięcznie |
|
Citi Handlowy (CitiKonto) |
0 zł |
- |
|
Getin Bank (Konto Proste Zasady) |
9 zł / 0 zł |
Te same warunki, co przy zwolnieniu z opłaty za kartę: 5 transakcji miesięcznie kartą lub Blikiem |
|
Plus Bank (Visa, Mastercard Debit) |
9 zł / 0 zł |
Wpływy na konto w wysokości 1900 zł miesięcznie lub transakcje kartą o łącznej wartości 500 zł na miesiąc |
|
Toyota Bank (Moto Konto) |
2,49 zł / 0 zł |
Warunki zwrotu opłaty: minimalne miesięczne saldo konta w wysokości 1000 zł lub minimalne miesięczne saldo lokat w wysokości 2500 zł lub dokonywanie z konta spłaty rat kredytu samochodowego w Toyota Banku lub spłaty rat leasingowych
|
|
Nest Bank (Nest Konto) |
0 zł |
- |
