Reklama
WIG79 997,20-0,25%
WIG202 350,87+0,00%
EUR / PLN4,32-0,02%
USD / PLN3,98+0,06%
CHF / PLN4,48-0,09%
GBP / PLN5,06-0,08%
EUR / USD1,09-0,07%
DAX17 932,68-0,02%
FT-SE7 722,60-0,06%
CAC 408 148,14-0,20%
DJI38 790,43+0,20%
S&P 5005 149,42+0,63%
ROPA BRENT86,64-0,31%
ROPA WTI81,35-1,76%
ZŁOTO2 157,54-0,18%
SREBRO24,92-0,44%

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

twitter
youtube
facebook
instagram
linkedin
Reklama
Reklama

KNF. Co to jest Komisja Nadzoru Finansowego? Jak działa KNF i jakie ma prawa?

Wiktoria Gut | 14:09 04 luty 2023

KNF. Co to jest Komisja Nadzoru Finansowego? Jak działa KNF i jakie ma prawa? Wpis do KNF, lista ostrzeżeń KNF, ostrzeżenia KNF | FXMAG INWESTOR
materiał własny
Reklama
Aa
Udostępnij
facebook
twitter
linkedin

Aby złożyć wniosek o przyznanie licencji od KNF, należy przejść do oficjalnej strony internetowej KNF i znaleźć odpowiedni formularz. Wniosek powinien zawierać wszystkie wymagane informacje, takie jak informacje o firmie, opis działalności i dane osoby odpowiedzialnej za uzyskanie licencji. Po wypełnieniu formularza należy go przesłać do KNF, a następnie czekać na odpowiedź. Proces uzyskania licencji może trwać kilka tygodni lub miesięcy i wymagać spełnienia szeregu wymagań i procedur.

 

KNF to skrót od Komisji Nadzoru Finansowego - jest to polska organizacja rządowa odpowiedzialna za nadzór nad rynkiem finansowym w Polsce, w tym nad bankami, towarzystwami ubezpieczeniowymi i spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi. Celem KNF jest zapewnienie stabilności i bezpieczeństwa sektora finansowego w Polsce oraz ochrona interesów inwestorów i konsumentów.

 

Reklama

 

Czym zajmuje się Komisja Nadzoru Finansowego? Jakie zadania ma KNF?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) ma następujące zadania:

  1. Nadzór nad działalnością instytucji finansowych: KNF monitoruje działalność banków, towarzystw ubezpieczeniowych, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i innych instytucji finansowych, aby zapewnić ich stabilność i bezpieczeństwo.
  2. Ochrona interesów konsumentów: KNF działa na rzecz ochrony interesów konsumentów w sektorze finansowym, takich jak oszczędzający i kredytobiorcy.
  3. Promocja rynku kapitałowego: KNF wspiera rozwój rynku kapitałowego w Polsce poprzez promocję transparentności i uczciwości.
  4. Regulacja rynku finansowego: KNF opracowuje i wdraża przepisy regulujące działalność sektora finansowego w Polsce, w tym dotyczące produktów finansowych, transakcji i dostępności informacji.
  5. Nadzór nad rynkiem instrumentów finansowych: KNF monitoruje działalność rynku instrumentów finansowych, w tym papierów wartościowych, funduszy inwestycyjnych i rynku Forex.
  6. Kontrola działalności podmiotów: KNF może wszczynać postępowania kontrolne w stosunku do podmiotów działających w sektorze finansowym i podejmować decyzje administracyjne w celu zapewnienia przestrzegania przepisów.

Głównym celem KNF jest zapewnienie stabilności i bezpieczeństwa sektora finansowego w Polsce, a także ochrona interesów inwestorów i konsumentów.

 

 

Kto może zostać ukarany przez KNF?

Reklama

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) może nałożyć kary na następujące podmioty działające w sektorze finansowym:

  1. Instytucje finansowe: KNF może nałożyć kary na banki, towarzystwa ubezpieczeniowe, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i inne instytucje finansowe, jeśli nie spełniają wymagań i przepisów regulujących ich działalność.
  2. Pracownicy instytucji finansowych: KNF może nałożyć kary na osoby zatrudnione w instytucjach finansowych, jeśli ich działania są sprzeczne z przepisami lub wprowadzają klientów w błąd.
  3. Pośrednicy i doradcy finansowi: KNF może nałożyć kary na pośredników i doradców finansowych, jeśli nie działają zgodnie z obowiązującymi przepisami i wprowadzają klientów w błąd.
  4. Inne podmioty działające w sektorze finansowym: KNF może nałożyć kary na inne podmioty, takie jak firmy emitujące papiery wartościowe, fundusze inwestycyjne i platformy handlowe, jeśli ich działania są sprzeczne z przepisami lub nie zapewniają bezpieczeństwa i stabilności rynku finansowego.

Kary nałożone przez KNF mogą mieć formę pieniężną, zakazu działalności lub innych sankcji administracyjnych. Celem tych kar jest zapewnienie przestrzegania przepisów i zabezpieczenie interesów konsumentów.

 

Co nie podlega pod KNF?

Niektóre sektory i podmioty nie podlegają pod nadzór Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Są to m.in.:

  1. Rządowe agencje i instytucje finansowe: KNF nie ma wpływu na działalność rządowych agencji i instytucji finansowych, takich jak Narodowy Bank Polski czy Bank Gospodarstwa Krajowego.
  2. Samorządowe jednostki budżetowe: KNF nie ma wpływu na działalność samorządowych jednostek budżetowych, takich jak gminy czy powiaty.
  3. Towarzystwa ubezpieczeniowe na życie: KNF nie nadzoruje działalności towarzystw ubezpieczeniowych na życie, ponieważ nadzór nad tymi podmiotami spoczywa na Komisji Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych.
  4. Podmioty zagraniczne: KNF nie ma wpływu na działalność podmiotów zagranicznych działających na terenie Polski, chyba że ustawodawstwo polskie wymaga od nich rejestracji i spełniania określonych wymagań.
  5. Skarbiec państwa: KNF nie nadzoruje działalności Skarbca Państwa.
  6. Przedsiębiorstwa prywatne: KNF nie nadzoruje działalności przedsiębiorstw prywatnych, chyba że działają one w sektorze finansowym i podlegają pod określone przepisy.
  7. Inne podmioty niezwiązane z sektorem finansowym: KNF nie ma wpływu na działalność podmiotów, które nie działają w sektorze finansowym i nie podlegają pod przepisy regulujące ten sektor.

 

Gdzie zgłosić problem z bankiem?

Reklama

Jeśli masz problem z bankiem, możesz zgłosić go w kilku miejscach:

  • Bezpośrednio w banku: Najpierw warto skontaktować się z bankiem, w którym masz problem i złożyć reklamację. Wiele spraw można rozwiązać bezpośrednio z pracownikami banku.
  • W Komisji Nadzoru Finansowego (KNF): Jeśli nie jesteś zadowolony z odpowiedzi otrzymanej od banku, możesz zgłosić swój problem do KNF.
  • W Rzeczniku Finansowym: Jeśli masz problem z produktem finansowym lub usługą, możesz zgłosić swoje zastrzeżenia do Rzecznika Finansowego.
  • W Sądzie: W ostateczności można skorzystać z pomocy sądu, jeśli nie można rozwiązać sporu z bankiem inaczej.

Zalecamy skontaktowanie się z bankiem i KNF w pierwszej kolejności, ponieważ jest to najszybszy i najprostszy sposób na rozwiązanie problemu.

 

Jakie instytucje monitoruje KNF?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) monitoruje następujące instytucje finansowe:

  • Banki: KNF nadzoruje wszystkie banki działające na terenie Polski, w tym duże banki komercyjne i małe banki spółdzielcze.
  • Towarzystwa ubezpieczeniowe: KNF monitoruje działalność towarzystw ubezpieczeniowych i zarządza rynkiem ubezpieczeniowym w Polsce.
  • Firmy inwestycyjne: KNF kontroluje działalność firm inwestycyjnych, takich jak domy maklerskie i fundusze inwestycyjne.
  • Firmy pośredniczące: KNF monitoruje działalność firm pośredniczących w obrocie instrumentami finansowymi, takich jak platformy crowdfundingowe.
  • Skoki: KNF jest odpowiedzialny za nadzór nad działalnością skoków, czyli niebankowych instytucji finansowych.

KNF ma za zadanie zapewnienie bezpieczeństwa i stabilności systemu finansowego, a także ochrony interesów konsumentów produktów finansowych.

Reklama

 

Czy można zgłosić skargę na podmiot do KNF będąc osobą prywatną?

Tak, osoba prywatna może zgłosić skargę na podmiot do Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). KNF jest odpowiedzialne za nadzór nad rynkiem finansowym i ochronę interesów konsumentów produktów finansowych. Jeśli masz jakiekolwiek zastrzeżenia lub problemy związane z działalnością banku, towarzystwa ubezpieczeniowego, firmy inwestycyjnej lub innej instytucji finansowej, możesz złożyć skargę w KNF.

Aby zgłosić skargę do KNF, można użyć formularza dostępnego na stronie internetowej KNF lub skontaktować się z KNF bezpośrednio przez email lub telefonicznie. Warto pamiętać, że zgłoszenie powinno zawierać wszystkie potrzebne informacje i dokumenty, aby umożliwić KNF rozpatrzenie sprawy.

 

Według jakich przepisów działa KNF?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) działa według ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz innych przepisów prawnych związanych z rynkiem finansowym, takich jak ustawy o ubezpieczeniach, ustawy o funduszach inwestycyjnych, ustawy o rachunkowości, ustawy o płatnościach elektronicznych itp.

Reklama

Ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym określa zakres działania KNF, w tym zadania i obowiązki KNF oraz uprawnienia i narzędzia do realizacji tych zadań. Ustawa ta również określa procedury i tryb postępowania KNF, w tym postępowanie administracyjne i sądowe, jakie KNF może prowadzić w przypadku naruszenia przepisów rynku finansowego.

KNF jest również zobowiązana do przestrzegania zasad i standardów określonych w unijnych przepisach dotyczących nadzoru nad rynkiem finansowym, takich jak dyrektywy i rozporządzenia UE.

 

Czy zakładając przedsiębiorstwo trzeba je zgłosić do KNF?

W zależności od rodzaju działalności i produktów finansowych, które będzie oferować przedsiębiorstwo, może być wymagane zgłoszenie do Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).

Jeśli przedsiębiorstwo planuje oferować produkty finansowe, takie jak ubezpieczenia, fundusze inwestycyjne, instrumenty pochodne, usługi płatnicze lub inne produkty finansowe regulowane przez KNF, to takie przedsiębiorstwo powinno zgłosić się do KNF i uzyskać zgodę na działalność.

Reklama

W przypadku, gdy przedsiębiorstwo nie oferuje produktów finansowych regulowanych przez KNF, to zgłoszenie do KNF nie jest wymagane. Warto jednak pamiętać, że przedsiębiorstwo może być objęte innymi regulacjami prawnymi i wymaganiami, w zależności od rodzaju działalności.

 

Po co jest KNF?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jest powołana w celu nadzoru nad rynkiem finansowym w Polsce. Jej głównym celem jest zapewnienie bezpieczeństwa i stabilności systemu finansowego, ochrona interesów konsumentów produktów finansowych oraz wspieranie rynku finansowego poprzez ustanawianie i egzekwowanie przepisów i standardów.

KNF współpracuje z innymi organami i instytucjami z kraju i z zagranicy, aby zapewnić skuteczne funkcjonowanie rynku finansowego i zapobiegać jego nadużyciom. KNF również monitoruje działalność instytucji finansowych, takich jak banki, towarzystwa ubezpieczeniowe, fundusze inwestycyjne i inne podmioty, które oferują produkty finansowe, aby zapewnić ich zgodność z obowiązującymi przepisami.

Głównym celem KNF jest zapewnienie stabilności i bezpieczeństwa systemu finansowego, a także ochrony interesów konsumentów produktów finansowych. KNF jest również odpowiedzialna za egzekwowanie przepisów i standardów na rynku finansowym, co pozytywnie wpływa na jego efektywność i przejrzystość.

Reklama

 

Czy mój broker powinien być regulowany przez KNF?

Brokerzy działający na terenie Polski powinni być regulowani przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Celem regulacji jest zapewnienie bezpieczeństwa transakcji dokonywanych przez brokerów oraz ochrona interesów klientów. Regulacja oznacza, że broker jest zobowiązany do przestrzegania określonych standardów i procedur, które są nadzorowane przez KNF.

Jeśli masz wątpliwości co do tego, czy Twój broker jest regulowany przez KNF, możesz sprawdzić na stronie internetowej KNF lub zwrócić się bezpośrednio do niej w celu uzyskania informacji. Warto wybrać brokera, który jest regulowany, ponieważ gwarantuje to dodatkowe bezpieczeństwo dla Twoich inwestycji.

 

Czym jest lista ostrzeżeń KNF?

Lista ostrzeżeń KNF (Komisji Nadzoru Finansowego) to narzędzie stosowane do informowania konsumentów i inwestorów o podmiotach, które działają niezgodnie z przepisami prawa lub są uważane za ryzykowne z punktu widzenia bezpieczeństwa inwestycji. Lista ostrzeżeń zawiera informacje o podmiotach, które nie spełniają wymogów regulacyjnych lub są objęte jakimkolwiek innym rodzajem nadzoru ze strony KNF.

Reklama

Celem listy ostrzeżeń jest uświadamianie konsumentów i inwestorów o ryzykach związanych z inwestowaniem w takie podmioty i zachęcanie ich do dokonywania przemyślanych wyborów. Osoby, które rozważają inwestowanie w jakikolwiek podmiot, powinny upewnić się, że nie znajduje się on na liście ostrzeżeń KNF, aby uniknąć niepotrzebnego ryzyka.

 

Czy warto śledzić publikację KNF?

Śledzenie publikacji KNF może być korzystne dla osób zainteresowanych inwestowaniem w sektor finansowy. KNF jest ważnym organem regulującym rynek finansowy w Polsce i publikuje informacje na temat bezpieczeństwa i stabilności rynku finansowego oraz jego regulacji. Dzięki śledzeniu publikacji KNF można uzyskać ważne informacje na temat niepokojących zjawisk w rynku finansowym, ryzyk związanych z inwestowaniem w poszczególne produkty finansowe, a także nowych regulacji i przepisów, które mogą mieć wpływ na rynek.

Warto pamiętać, że KNF jest ważnym organem nadzoru i może wydawać decyzje i kary dla podmiotów działających na rynku finansowym. Śledzenie publikacji KNF może być więc pomocne w unikaniu niebezpiecznych lub nieetycznych praktyk w sektorze finansowym i zapewnić większe bezpieczeństwo dla inwestorów.

 

Co się dzieje gdy podmiot trafi na listę ostrzeżeń KNF?

Reklama

Gdy podmiot trafia na listę ostrzeżeń KNF, oznacza to, że Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) uznała, że jego działalność może stanowić zagrożenie dla interesów klientów lub stabilności rynku finansowego. KNF może zdecydować się na umieszczenie podmiotu na liście ostrzeżeń, jeśli wystąpią u niego nieprawidłowości lub niepokojące praktyki, takie jak nieuczciwe lub nieetyczne działania, niezgodność z obowiązującymi przepisami lub niezgodność z dobrymi praktykami rynkowymi.

Gdy podmiot znajdzie się na liście ostrzeżeń KNF, jego działalność może zostać ograniczona, a klienci powinni być czujni i uważać, zanim zdecydują się na współpracę z takim podmiotem. KNF może także podjąć dodatkowe kroki, takie jak nałożenie kar finansowych na podmiot, wydanie nakazu zaprzestania nieprawidłowych działań lub nawet zamknięcie działalności podmiotu.

Warto pamiętać, że lista ostrzeżeń KNF jest narzędziem służącym do ochrony interesów klientów i stabilności rynku finansowego, a jej zamieszczenie na liście jest sygnałem dla klientów, że powinni być ostrożni i zweryfikować współpracę z danym podmiotem.

 

Jakie uprawnienia ma KNF?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) posiada szerokie uprawnienia w zakresie kontroli i nadzoru nad rynkiem finansowym w Polsce. Jego główne uprawnienia obejmują:

  1. Kontrola działalności podmiotów nadzorowanych, takich jak banki, ubezpieczyciele, towarzystwa funduszy inwestycyjnych itp.
  2. Podejmowanie decyzji w sprawie wydawania i cofania licencji oraz pozwoleń na działalność dla podmiotów nadzorowanych.
  3. Nadzór nad właściwym wykonywaniem obowiązków przez podmioty nadzorowane i egzekwowanie ich zgodności z obowiązującymi przepisami.
  4. Ustanawianie standardów i wytycznych dotyczących działalności podmiotów nadzorowanych.
  5. Wydawanie decyzji administracyjnych, takich jak nałożenie kar finansowych na podmioty nadzorowane za nieprzestrzeganie obowiązujących przepisów.
  6. Prowadzenie działań informacyjnych i edukacyjnych dla konsumentów usług finansowych.
  7. Współpraca z innymi organami i instytucjami, takimi jak np. prokuratura, w celu wyjaśniania przypadków nieprawidłowości na rynku finansowym.
Reklama

 

Czy KNF może zawiesić firmę z dnia na dzień?

Tak, KNF może zawiesić działalność podmiotu nadzorowanego w sytuacjach, w których istnieją poważne powody do wątpliwości co do jego zdolności do właściwego wykonywania swoich obowiązków lub stanowi to bezpośrednie zagrożenie dla interesów klientów.

Zawieszenie działalności jest jednak poważnym środkiem, a decyzja o jego nałożeniu zazwyczaj jest poprzedzona wcześniejszymi działaniami w celu wyegzekwowania przestrzegania obowiązujących przepisów. KNF podejmuje decyzję o zawieszeniu działalności po dokładnym zbadaniu sytuacji i po uzyskaniu odpowiednich informacji od podmiotu nadzorowanego.

 

Czy KNF wydaje licencje?

Tak, KNF może wydawać licencje dla podmiotów, które chcą oferować usługi finansowe lub działać jako instytucje nadzorowane w Polsce. Proces uzyskiwania licencji wymaga spełnienia określonych wymagań i standardów, takich jak wiedza i doświadczenie kadry zarządzającej, stabilność finansowa, a także zgodność z regulacjami dotyczącymi ochrony interesów klientów. KNF dokonuje regularnych kontroli podmiotów posiadających licencję, aby upewnić się, że nadal spełniają wymagania i stosują się do obowiązujących przepisów.

Reklama

 

Jakie kary może nałożyć KNF?

KNF może nałożyć różnego rodzaju kary na podmioty, które naruszają obowiązujące przepisy lub nie spełniają wymagań i standardów regulowanych przez KNF. Oto kilka przykładów kar, jakie może nałożyć KNF:

Grzywna: KNF może nałożyć na podmiot grzywnę finansową, jeśli narusza obowiązujące przepisy lub nie spełnia wymagań regulowanych przez KNF.

Ograniczenie działalności: KNF może ograniczyć lub zawiesić działalność podmiotu, jeśli jego działalność jest szkodliwa dla interesów klientów lub jest niezgodna z obowiązującymi przepisami.

Anulowanie licencji: KNF może unieważnić licencję podmiotu, jeśli nie spełnia wymagań i standardów regulowanych przez KNF.

Reklama

Nałożenie zakazu: KNF może nałożyć na osoby zarządzające lub pracowników podmiotu zakaz prowadzenia działalności w danym sektorze.

Kary nałożone przez KNF mają na celu zapewnienie, że podmioty działają zgodnie z obowiązującymi przepisami i zabezpieczają interesy klientów.

 

Czym jest wpis do KNF i kto musi tego dokonać?

Wpis do KNF oznacza rejestrację danego podmiotu w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. W zależności od rodzaju działalności, wpis może być wymagany dla różnych podmiotów, takich jak np. banki, instytucje płatnicze, fundusze inwestycyjne, itp. Dokonuje go sam podmiot, który chce uzyskać zgodę na prowadzenie działalności regulowanej przez KNF.

Wpis do KNF jest niezbędnym elementem procesu uzyskania zgody na prowadzenie działalności regulowanej przez KNF. Jego celem jest zarejestrowanie podmiotu w rejestrze prowadzonym przez Komisję i weryfikacja jego zdolności do prowadzenia działalności w oparciu o wymagane przepisy prawne.

Reklama

W zależności od rodzaju działalności, wpis może wiązać się z koniecznością dostarczenia szeregu dokumentów i informacji, takich jak np. wypis z rejestru sądowego, informacje o właścicielach, opis działalności, wycena aktywów, itp.

Po zakończeniu procesu wpisu, KNF może wydać zgodę na prowadzenie działalności lub odmówić jej wydania, jeśli uzna, że podmiot nie spełnia wymaganych warunków. Wpis do KNF jest ważny przez określony czas i w razie potrzeby może być aktualizowany.

 

Jak złożyć wniosek o przyznanie licencji KNF?

Aby złożyć wniosek o przyznanie licencji od KNF, należy przejść do oficjalnej strony internetowej KNF i znaleźć odpowiedni formularz. Wniosek powinien zawierać wszystkie wymagane informacje, takie jak informacje o firmie, opis działalności i dane osoby odpowiedzialnej za uzyskanie licencji. Po wypełnieniu formularza należy go przesłać do KNF, a następnie czekać na odpowiedź. Proces uzyskania licencji może trwać kilka tygodni lub miesięcy i wymagać spełnienia szeregu wymagań i procedur.

 

Jak długo czeka się na wpis do KNF?

Reklama

Czas oczekiwania na wpis do KNF może się różnić w zależności od kilku czynników, takich jak stopień skomplikowania procesu, ilość wymaganych dokumentów i informacji, obciążenie KNF, itp. W praktyce trwanie procesu wpisu może wynosić kilka tygodni lub nawet kilka miesięcy.

Aby zminimalizować czas oczekiwania, ważne jest, aby wszystkie wymagane dokumenty i informacje były dokładne i kompletne oraz aby zostały dostarczone w odpowiednim czasie. Warto również skontaktować się z KNF w celu uzyskania dodatkowych informacji na temat procesu wpisu i jego wymagań.

 

Jak sprawdzić wpis do KNF?

Aby sprawdzić wpis do Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), można skorzystać z oficjalnej strony internetowej KNF, na której dostępny jest wykaz podmiotów regulowanych. Aby go uzyskać, należy wejść na stronę www.knf.gov.pl i wybrać zakładkę "Informacje publiczne" lub "Wykazy". W dalszej kolejności należy wybrać odpowiedni wykaz, np. wykaz podmiotów zarejestrowanych w KNF, i wyszukać interesujący nas podmiot.

Można też skontaktować się bezpośrednio z KNF i zadać pytanie o wpis danego podmiotu. Kontakt można nawiązać poprzez formularz kontaktowy dostępny na stronie internetowej KNF lub bezpośrednio poprzez kontakt telefoniczny lub e-mailowy.

Reklama

 

Jak finansowany jest KNF?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jest finansowana z opłat pobieranych od podmiotów regulowanych, takich jak banki, towarzystwa ubezpieczeniowe, fundusze inwestycyjne i inne instytucje finansowe. Te opłaty są pobierane w celu pokrycia kosztów działalności KNF, takich jak utrzymanie i rozwijanie infrastruktury technologicznej, zatrudnianie personelu i wykonywanie kontroli i nadzoru nad rynkiem finansowym.

KNF jest niezależnym organem nadzoru i kontroli, co oznacza, że jego działalność jest finansowana z opłat pobieranych od podmiotów regulowanych, a nie z budżetu państwa. W ten sposób zapewnia się, że KNF jest niezależny i będzie działać w interesie konsumentów i stabilności rynku finansowego, bez wpływu ze strony politycznej.

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

Chcesz, żebyśmy opisali Twoją historię albo zajęli się jakimś problemem?

Masz ciekawy temat? Napisz do nas

Napisz do redakcji


Wiktoria Gut

Wiktoria Gut

Redaktor portalu FXMAG


Reklama

Czytaj dalej